ПОСТ-РЕЛИЗ | СМИ ПО СЛЕДАМ ВЫСТУПЛЕНИЙ | МАТЕРИАЛЫ КОНФЕРЕНЦИИ | ФОТОАЛЬБОМ | ВИДЕО-ИНТЕРВЬЮ

 

СМИ ПО СЛЕДАМ ВЫСТУПЛЕНИЙ

 

Оздоровление в свободном падении

27.09.2017
Коммерсантъ
ЦБ отберет у страховщиков «золотые парашюты» при санации компаний

Банк России готовится отчитаться перед правительством о совместной с Минфином разработке проекта по санации страховщиков. Регулятор отмел предложения страхового лобби о привлечении к решению проблем компаний действующих страховщиков и решил санировать этот сегмент по примеру банковского. В итоге регулирование сектора дополнится запретом на выплату «золотых парашютов» главам санируемых компаний. Также ЦБ намерен не допустить вывода средств под видом страховых выплат, заверяя, что клиенты от этого не пострадают. На рынке, в свою очередь, идеи санации поддерживают, хотя и замечают: не все примеры санации банков можно назвать удачными.

В течение второго дня страхового форума «Вызовы года-2017» представители Банка России по-прежнему оставались главными источниками важных для рынка анонсов. Так, заместитель главы департамента страхового рынка ЦБ Светлана Никитина сообщила о готовности регулятора в начале октября отчитаться перед правительством о разработке проекта по санации страховщиков. Проект ЦБ разрабатывает вместе с Минфином. По словам госпожи Никитиной, санация страховщиков будет производиться в порядке, аналогичном действующему в банковской сфере,— последним им воспользовался банк «Открытие». Как заявлял летом агентству ТАСС зампред ЦБ Владимир Чистюхин, санировать страховщиков будет та же управляющая компания, что и банки (ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора», от имени ЦБ санирующая банки за счет средств ФКБС), однако Фонд консолидации страхового сектора будет отдельным от банковского.

Как заявила Светлана Никитина, предполагается ввести «запрет на совершение определенных финансовых операций, который не позволит вывести средства в последний момент». Если страховщик захочет это сделать посредством выплат, это будет квалифицироваться как мошенничество. При этом, по словам представителя ЦБ, сами выплаты не пострадают. Кроме того, по аналогии с регулированием банковской сферы в Трудовой кодекс будут внесены поправки о запрете выплаты так называемых «золотых парашютов» руководителям проблемных страховщиков, предупредила госпожа Никитина.

Главная сложность для регулятора в разработке проекта — это определение критериев для участников санации. «Важно понять, какая организация нуждается в ней, а какую уже ничто не спасет»,— говорит Светлана Никитина. Предварительно известно, что ЦБ будет санировать только крупных страховщиков и тех, уход которых создаст проблемы на отдельных региональных рынках. В настоящий момент в список системно значимых страховщиков ЦБ входят около 20 компаний. Лидер рынка ОСАГО «Росгосстрах» уже находится в зоне особого внимания ЦБ в рамках санации банка «Открытие» (страховщик входит в одну группу с банком).

Как говорит президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс, союз направлял регулятору свои предложения по санации «с использованием рыночных механизмов и участием страховщиков — но ЦБ эти предложения отмел». По его словам, ВСС в целом поддерживает идею санации страховых компаний, но просит учесть специфику этого рынка — и в особенности обязательных видов страхования. Например, в ОСАГО действует система прямого возмещения убытков — приостановка финансовых операций при санации одного из ее участников может заблокировать взаиморасчеты с другими страховщиками. «В банковской сфере санации применяли уже много раз,— говорит Игорь Юргенс.— Нельзя сказать, что все примеры очень удачны, но в целом это важный инструмент, он снизил напряженность в процессе очищения рынка от проблемных участников». По его словам, санации страховщиков можно внедрять с учетом уже накопленного банковского опыта и пониманием, «какие узкие места были в механизме».

Татьяна Гришина, Сочи

 

Краснодарский край: На Страховом Бизнес Форуме в Сочи обсудили Вызовы 2017 года Краснодарский край

28 сентября, 18:05

http://миамир.рф/obschestvo/27994

28 сентября — Молодежные новости. На сегодняшний день страна продолжает жить в санкционном режиме, преодолевать его реалии и ограничения приходиться абсолютно всем. Все отрасли деловой активности подвержены должно быть наибольшим потрясениям. Страховые организации конечно же не являются исключением. Эту и многие другие проблемы обсуждали на Страховом Бизнес Форуме в Сочи «Вызовы Года 2017», который прошел с 25-29 сентября в престижном отеле Swissotel Resort Сочи Камелия.

На ежегодном, ставшим уже четвертом по счету форуме обсуждались наиболее живые и серьезные вызовы 2017 года, форум стал своего рода подведением промежуточных итогов текущего года. Именно такую функцию должно выполнить состоявшееся мероприятие по словам одного из соорганизаторов форума – Всероссийского союза страховщиков.

Ежегодно организаторам удается увеличить количественно и качественно состав участников форума. Весьма представительным он получился и в этом году. Среди присутствующих были как представители российских страховых и перестраховочных компаний, так и иностранных, страховые брокеры, профессиональные общественные организации, представители главного регулятора – Банка России, а также представители министерства финансов.

В первый день форума состоялась тематическая сессия на которую были приглашены финансовые директоры и главные бухгалтеры страховых организаций. Поднимались проблемы использования ОСБУ и особое внимание было уделено текущему этапу по интеграции XBRL, реализации текущей «Дорожной карты» по его внедрению, а также выходу услуги по страхованию жизни на лидирующие позиции.

Во второй день состоялось пленарное заседание на котором и были обозначены все наиболее острые вопросы страховой отрасли, впоследствии поднимавшиеся на подробных обсуждениях в другие дни форума. Некоторым из таких, как например вопросу ОСАГО и его реформированию, был посвящен отдельных день форума. На пленарном заседании прозвучали доклады на темы: диджитализация каналов продаж, защита прав потребителей страховых услуг, требования к профстандартам на рынке страховых услуг, уменьшение государственной поддержки при аграрном страховании и многие другие.

27 сентября на тематической сессии получившей название: «ОСАГО – движение вперед. Мошенничество в страховании», обсуждались узкие вопросы посвященные данной тематике. Особенное внимание было конечно же уделено проблеме мошенничества, как одной из основных угроз доходности всей услуги. Также были затронуты изменения в закон об ОСАГО вступившие в силу с 25 сентября, диджитализация процесса оформления полиса и возможность замещения денежного возмещения – ремонтом автомобиля на аккредитованной станции технического обслуживания.

28 сентября в рамках форума прошла «Конференция ответственных актуариев». Во время которой обсуждались вопросы контроля и управления работы актуариев, подводились итоги кампании по актуарным заключениям 2016 года, рассматривался процесс модернизации требований Банка России к профессиональной деятельности актуариев и исполнение контрольных и дисциплинарных процедур для СРО актуариев.

Также во время вечернего фуршета состоялось вручение благодарственных писем спикерам, которые не в первый раз поддерживают данный деловой форум.

 Автор: Виталия Хон / МИА МИР

 

 

ЦБ определился с проектом по санации страховых компаний

http://www.korins.ru/posts/4099-tsb-opredelilsya-s-proektom-po-sanatsii-...

26.09.2017 11:04
Банк России подготовил проект по введению механизм санации страховых компаний. Об этом заявила заместитель директора департамента страхового рынка Банка России Светлана Никитина, выступая на страховом бизнес форуме «Вызовы года 2017».
«У нас есть поручение правительства по этому поводу. До 2 октября мы должны отчитаться по этой работе. Проект санации страховых компаний предусматривает ту схему, которая работает в отношении кредитных организаций и которая сейчас на ваших глазах реализуется на примере банка «Открытие», - сказала С.Никитина.
Она добавила, что Банк России работает над этим проектом совместно с Минфином России.
По ее словам основная проблема заключается в определении тех компаний, которым необходима санация, определение критериев.
Так, этим критериям будут соответствовать достаточно крупные компании, уход которых отрицательно скажется на страховом рынке. Еще один критерий - системная значимость компании на рынке, уход которой вызовет напряженность в целом по стране или в отдельно взятом регионе.
Введение механизма в отдельно взятой организации будет осуществляться по мотивированному суждению регулятора на основании имеющейся информации и уже произведенных в отношении компании действий (предписания, надзорные взаимодействия и т.д.). Это ряд тех действий, которые «дают основание полагать, что компанию надо спасать», отметила она.
В связи с этим Банк России должен получить новые полномочия. «Это наше предложение», - уточнила С.Никитина. В частности, ЦБ РФ утвердит методику определения величины собственных средств, методику анализа финансового положения.
«Это также запрет на совершение определенных действий и финансовых операций. Это та мера, которая не позволяет вывести деньги в последний момент», - отметила С.Никитина.

 

Санация страховщиков будет проводиться по мотивированному суждению ЦБ РФ - представитель регулятора

Сочи. 26 сентября. ИНТЕРФАКС - Банк России завершает разработку положений законопроекта о санации страховых организаций, решение о начале санации в страховой компании будет приниматься коллегиально на основании мотивированного суждения Банка России, сообщила заместитель руководителя департамента страхового рынка ЦБ РФ Светлана Никитина, выступая на страховом форуме в Сочи во вторник.

Она напомнила, что поручение ЦБ РФ и Минфину о подготовке соответствующего законопроекта было дано правительством, это поручение будет исполнено в начале октября этого года.

С.Никитина уточнила, что впервые процедуру санации по новым правилам проходит банк "Открытие" (MOEX: OFCB), а после принятия законопроекта, который в настоящее время готовится по санации страховщиков, аналогичный порядок будет распространяться на российские страховые компании.

"В настоящее время Банк России обсуждает подходы к определению критериев, по которым та или иная компания может относиться к разряду санируемых. Скорее всего, к этой категории будут относиться страховщики, уход которых с рынка может оказать существенное влияние на состояние всего сегмента или на локальный региональный рынок. Кроме того, на санацию могут рассчитывать компании со значительными объемами договоров по обязательным видам страхования, обеспеченных гарантийными фондами профессиональных объединений страховщиков. Страховые компании, уход которых не будет замечен потребителями, вряд ли смогут рассчитывать на отнесение к этой категории. В любом случае в решении по вопросу санации ключевым моментом окажется мотивированное суждение Банка России", - пояснила С.Никитина.

Она добавила, что одновременно Банк России прорабатывает нормы, предусматривающие запрет на совершение определенных действий в рамках процедуры санации страховщика. При этом страховые выплаты клиентам не подпадут под ограничение.

"Если санируемая компания предпримет попытки вывода средств по этому каналу вместо исполнения обязательств, это будет квалифицироваться в рамках соответствующего российского законодательства как противозаконные действия", - добавила С.Никитина.

Представитель Банка России напомнила, что согласно указаниям Банка России, начиная с 2018 года, "страховые компании будут обязаны выгружать в ЦБ РФ резервные копии своих информационных баз раз в полугодие. Это необходимо сделать через три дня после завершения отчетного периода. Таким образом, впервые все страховые компании должны быть готовы сделать это 4 июля 2018 года", - сказала С.Никитина.

Она уточнила: "Введение такой меры поможет регулятору, с одной стороны, в проведении санации страховщиков, а с другой - при расчетах тарифов в ОСАГО с целью их справедливой корректировки".

 

ЦБ РФ назвал параметры, которые будут определять решение о санации страховщика

СОЧИ, 26 сен /ПРАЙМ/. Чтобы страховщику, испытывающему проблемы, подвергнуться санации, ему необходимо будет соответствовать ряду параметров, - об этом рассказала заместитель директора департамента страхового рынка ЦБ РФ Светлана Никитина в рамках ежегодного страхового бизнес-форума "Вызовы года 2017" во вторник.

"Основная проблема - это выбрать организацию. ... Понять, какая организация нуждается в санации, какую уже ничто не спасёт, а какую, к сожалению, никто не заметит, по крайней мере большинством людей, что она уходит с рынка. ... Нам кажется, что прежде всего эта организация должна быть достаточно крупной, то есть, её уход отрицательно скажется на финансовом страховом рынке. Это первый параметр", - сообщила Никитина.

Кроме того, по её словам, компания должна быть системно значимой, и ее уход с рынка может вызвать социальную напряжённость в целом по стране либо в конкретном регионе. "В любом случае, это решение принимается, что есть угроза такого ухода, фактически по мотивированному суждению ЦБ. Такое общее решение, когда весь комплекс, во-первых, той информации об организации, во-вторых, весь комплекс действий, которые уже предприняты в отношении этой организации ... дают основания полагать, что компанию надо спасать", - отметила Никитина.

Представитель ЦБ также рассказала о возможных новых полномочиях Банка России в связи с этим. "У нас предполагаются определенные новые полномочия, касающиеся, во-первых, совсем новое - это методика определения величины собственных средств, пока это такое наше предложение. ... Соответственно, устанавливается методика проведения анализа финансового положения и предполагается к введению новая мера, как запрет на совершение отдельных действий, проведение финансовых операций, грубо говоря, та самая мера, которая не позволяет вывести деньги в последний момент", - заключила она.

В июле президент России Владимир Путин поручил кабмину совместно с ЦБ РФ до ноября продумать механизм финансового оздоровления страховых организаций по аналогии с соответствующим механизмом, существующим в банковской сфере. "Мы совместно с Минфином сейчас этот проект делаем", - уточнила Никитина, добавив, что проект санации страховых организаций готовится по той же схеме, которая предусмотрена для банков и которая сейчас впервые реализуется на примере банка "Открытие".

 

ЦБ получит право предотвращать вывод денег при санации страховщиков

ТАСС

26 сентября 2017 г.
При этом вывод денег через страховой случай может квалифицироваться как мошенничество

Банк России и Минфин 2-3 октября отчитаются об исполнении поручения правительства о подготовке законопроекта о санации страховых компаний, в рамках проекта предполагаются некоторые новые полномочия ЦБ. Об этом на страховом форуме «Вызовы года» сообщила замглавы департамента страхового рынка Банка России Светлана Никитина.

«Предполагается к внедрению такая новая мера, как запрет на совершение определенных действий, проведение финансовых операций. Грубо говоря, это та самая мера, которая не позволяет вывести деньги в последний момент», - сказала она.
При этом вывод денег через страховой случай может квалифицироваться как мошенничество, отметила Никитина.
Основная проблема при подготовке законопроекта о санации - «понять, какая организация нуждается в санации, какую уже ничто не спасет, а какую - никто не заметит, что она ушла с рынка», отметила Никитина. Она напомнила, что в планах ЦБ для принятия Банком России решения о санации организация должна быть достаточно крупной, или ее уход с рынка вызовет социальную напряженность на рынке в целом или в отдельном регионе.
«В любом случае это решение принимается, о том, что есть угрозы такого ухода, фактически по мотивированному суждению [Банка России]», - заключила Никитина.
Санация страховщиков будет аналогична новой схеме санации банков, которая впервые реализуется на примере банка «ФК Открытие», напомнила Никтина.
ЦБ рассчитывает, что механизм санации страховщиков появится к началу 2018 года, сообщал ранее ТАСС зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

 

Центробанк сможет предотвращать вывод средств при санации страховых компаний

26.09.2017 12:57

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10028609

Минфин и Центробанк в начале октября отчитаются об исполнении поручения правительства России о подготовке законопроекта о санации страховых компаний, заявила в ходе страхового бизнес-форума «Вызовы года — 2017» замглавы департамента страхового рынка Центробанка Светлана Никитина.

«Предполагается к внедрению такая новая мера, как запрет на совершение определенных действий, проведение финансовых операций. Грубо говоря, это та самая мера, которая не позволяет вывести деньги в последний момент», — пояснила она.

По словам Никитиной, вывод денежных средств через страховой случай может квалифицироваться как мошенничество.

Представитель ЦБ также отметила, что основная проблема при подготовке документа — «понять, какая организация нуждается в санации, какую уже ничто не спасет, а какую — никто не заметит, что она ушла с рынка». Санация страховых компаний будет аналогична новой схеме санации банков, добавила Никитина.

 

Проблемных страховщиков ограничат в финансовых операциях

АСН | 26.09.2017 11:51

Банк России в рамках проекта закона о санации страховых компаний будет наделен полномочием, позволяющим регулятору ограничивать проблемных страховщиков в совершении финансовых операций.

Об этом во вторник в рамках страхового форума «Вызовы года 2017» сообщила заместитель директора департамента страхового рынка ЦБ РФ Светлана Никитина. «Грубо говоря, это там самая мера, которая не позволит вывести деньги в последний момент», – пояснила Никитина.
Никитина напомнила, что есть поручение правительства о необходимости разработки проекта закона о санации страховщиков. «Мы до 2 октября должны отчитаться, чтобы подготовить проект санации страховых компаний по той же новой схеме, которая предусмотрена для кредитных организаций, и которая сейчас реализуется на примере банка «Открытие», – сказала она.
Основная сложность проекта закона – определить страховую организацию, «которая нужна санация, а какую уже ничего не спасет», добавила Никитина. При этом она отметила, что решение о санации страховой компании будет приниматься на основе мотивированного суждения ЦБ РФ.

http://www.asn-news.ru/news/64263?get_cached#ixzz4tm66ZduD

ЦБ планирует запретить выплату "золотых парашютов" при санации страховщиков СОЧИ, 26 сентября. /ТАСС/. Банк России в рамках законопроекта о санации страховых компаний планирует предусмотреть в Трудовом кодексе запрет на выплаты "золотых парашютов" руководителям санируемых компаний - подобно тому, как это предусмотрено механизмом санации банков. Об этом журналистам сообщила замглавы департамента страхового рынка ЦБ Светлана Никитина в кулуарах страхового форума "Вызовы года".

"Эти изменения в Трудовой кодекс были внесены (для банков - прим. ТАСС). Мы планируем внести такие же изменения. Механизм [санации] абсолютно идентичный. Изменения в Трудовой кодекс касаются запрета выплаты так называемых золотых парашютов", - сказала Никитина.

Ранее стало известно о списании средств со счетов и депозитов руководителей и акционеров санируемого банка "ФК Открытие". Как поясняли в "Открытии", по новому закону о санации это обязательный этап финансового оздоровления банка, необходимое условие для его докапитализации за счет средств Фонда консолидации банковского сектора. Будет ли подобный механизм применяться к личным счетам управляющих работников санируемых страховщиков и каким именно способом (с учетом того, что в страховой компании не хранятся депозиты, которые можно списать), Никитина не уточнила.

Законопроект о санации страховщиков обсуждается внутри Банка России и будет обнародован "на днях", сообщила Никитина.

Предполагается, что для санации страховых компаний будет создан фонд консолидации страхового сектора (по аналогии с существующим для банков), а управляющая компания для этих фондов, осуществляющая санацию, будет одна и та же, рассказала Никитина (об этом ТАСС в июле говорил и зампред ЦБ Владимир Чистюхин).

В рамках законопроекта о санации страховщиков ЦБ может получить право блокировать ряд финансовых операций страховой компании во избежание вывода денег в последний момент, этот запрет не коснется страховых выплат, говорила ранее Никитина.

http://tass.ru/ekonomika/4593716

 

Предложения ВСС по санации страховщиков не были учтены Банком России - глава ВСС

СОЧИ, 26 сен /ПРАЙМ/. Предложения Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по вопросу санации страховых компаний не были учтены Банком России, сообщил РИА Новости президент ВСС Игорь Юргенс.

В июле президент России Владимир Путин поручил кабмину совместно с ЦБ РФ до ноября продумать механизм финансового оздоровления страховых организаций по аналогии с соответствующим механизмом, существующим в банковской сфере. Проект санации страховых организаций готовится по той же схеме, которая предусмотрена для банков и которая сейчас впервые реализуется на примере банка "Открытие".

"ВСС на стадии обсуждения формулировал свои предложения и направлял регулятору. Они заключались в том, чтобы страховые компании могли участвовать в этом процессе. На наш взгляд, таким образом обеспечивается рыночность механизма. Однако они не были учтены, и регулятор счел необходимым использовать схему санации кредитных организаций", - сказал Юргенс.

Он подчеркнул, что, в целом, механизм санации представляется нужным рынку. Однако, по его словам, в страховые союзы этот проект не поступал, поэтому оценить, насколько предложение соответствует реалиям страхового рынка, пока сложно. "Надеемся, в ближайшее время мы его получим и ознакомимся", - добавил Юргенс.

На страховом бизнес форуме "Вызовы года 2017" заместитель директора департамента страхового рынка ЦБ РФ Светлана Никитина сообщила, что в рамках проекта о санации страховщиков предполагаются некоторые новые полномочия регулятора. Так, по её словам, к введению предполагается такая новая мера, как запрет на совершение отдельных действий, проведение финансовых операций, мера, не позволяющая вывести деньги в последний момент.

"Логически, это нужная норма, но как она будет реализована на практике? Ведь деятельность кредитных организаций и деятельность страховых компаний различается значительно. Полагаю, что именно это надо учесть, чтобы при таких действиях не прекращались взаиморасчеты между страховщиками, не страдали потребители", - прокомментировал агентству Юргенс.

 

Каждой «твари» не впарим

27.09.2017
Банки.Ру

Заемщик часто становится страхователем помимо своей воли. И отказаться от такого счастья может не всегда. Страховщики предлагают распространить период охлаждения на коллективные договоры страхования по банковским кредитам. В деталях проблемы разбирался Банки.ру.

А ну-ка, увернись!

С 2018 года должен увеличиться период охлаждения по индивидуальным договорам страхования заемщика — с пяти до 14 дней. У взявшего кредит будет две недели на то, чтобы отказаться от навязанной ему при оформлении страховки и получить назад уплаченную премию. Но возможно это, только если страхователем является сам заемщик, а не банк. Зачастую кредитные организации сами выступают в этой роли, а клиент, берущий кредит, просто присоединяется к договору страховой компании и банка. И вот тут все оказывается гораздо сложнее. Период охлаждения в этом случае не действует, а попытки отказаться от страховки вообще приводят к тому, что банк либо отказывает в кредите, либо предлагает такую ставку, что поневоле сам откажешься.

Если вы добропорядочный клиент с хорошей кредитной историей, теоретически можете пойти в другой банк в поисках лучших условий. На практике «увернуться» от той или иной формы страхования жизни удается редко. Особенно если за последние 5—6 лет у вас были просрочки платежей по кредитам хотя бы на пару дней. Причем страховки могут принимать весьма причудливые формы.

Цитата

Бессмысленно и беспощадно

Клиенты банков рассказывают увлекательные истории про навязанные им страховки. Один заемщик спустя полгода после оформления кредита внезапно (в банке договор присоединения к страхованию был напечатан очень мелкими буквами и, естественно, не был прочитан) обнаружил, что в его страховку включено… онкострахование. О чем ему никто не удосужился рассказать. Интересно, что и воспользоваться этой полезной опцией в случае критического заболевания клиент бы не смог — просто из-за незнания, что она у него есть.

В другом случае клиентке, подавшей заявку на кредит, менеджер банка, наобещал с три короба: «Это защита для вас: если вы не сможете внести платеж по кредиту, страховая заплатит». То ли по неграмотности, то ли по злому умыслу менеджер весьма солидного банка из числа «системообразующих» не пояснил, что при таком полисе (скорее всего, имелось в виду страхование жизни с опциями защиты от потери работы и от несчастного случая) строго определен перечень страховых случаев.

Например, если работодатель вынудил вас написать заявление на увольнение по собственному желанию, страховки вы не увидите. Не говоря уже о том, что страховщик не будет вас спасать, если вам вдруг не хватило денег на текущий платеж.

Основанием для выплат по вашему кредиту для страховой компании может служить, в частности, увольнение по сокращению штатов или тяжелое заболевание, приведшее к временной или постоянной нетрудоспособности. При этом все должно быть подтверждено документально.

Набор опций, включаемых банком и страховой компанией в страхование заемщика, может быть обширным и разнообразным. Рекомендуется все-таки потребовать заранее текст договора присоединения к коллективному страхованию и внимательно его изучить. Чтобы потом случайно не обнаружить, что вас заодно застраховали от травм на горнолыжном курорте, куда вы никогда не ездите. Или, напротив, не упустить возможности получить страховую защиту там, где она может действительно понадобиться (например, страхование от критических заболеваний).

Однако нужно понимать, что при кредитном страховании выгодоприобретателем всегда является банк, а страховая сумма равна сумме кредита. То есть при наступлении страхового случая деньги получите не вы, а ваш кредитор.

«Переключиться» с группового страхования на индивидуальное, то есть заключить договор напрямую со страховой компанией, в настоящее время невозможно. Можно попробовать расторгнуть договор присоединения. Но за этим, скорее всего, последуют «санкции» от банка, то есть пересмотр условий по кредиту. Не говоря уже о том, что уплаченную премию никто вам не вернет. Обещание заключить прямой договор со страховщиком не спасет. Банк такой вариант не устроит, ведь в этом случае он потеряет свою комиссию, которая зачастую превышает 50%. Опять же теоретически вы можете прийти в банк с уже заключенным страховым договором. Некоторые банки даже принимают такие договоры. Но в большинстве случаев кредитору это неинтересно, даже если в ваш договор включены все риски, на которых он настаивает. Причина все та же — банк теряет немаленькую комиссию в качестве агента страховой компании, а большинство кредитных организаций уже распробовали вкус комиссионного дохода и не хотят отказываться от легкого заработка.

Цитата

Бочка меда с ложкой дегтя

Для страхового сообщества кредитное страхование — бочка меда с ложкой дегтя. С одной стороны, оно дает доступ к огромной клиентской базе банков, с другой — несет большие репутационные риски. Такая страховка приобретается клиентом неосознанно и почти никогда не пролонгируется. Более того, остается «осадочек» — опять «впарили» ненужное, то есть обобрали. Особенно когда страховая премия составляет треть от тела кредита. С учетом банковской комиссии страховщику достается едва ли половина, так что покрытие по определению оказывается невысоким, откровенно разочаровывающим.

Заботясь о минимизации репутационных рисков, связанных с этим видом страхования жизни, Всероссийский союз страховщиков разработал и направил в ЦБ поправки о двухнедельном периоде охлаждения в коллективных договорах страхования. Об этом сообщил президент ВСС Игорь Юргенс на IV страховом бизнес-форуме «Вызовы года — 2017» в Сочи. По мнению президента ВСС, агрессивность политики банков в отношении коллективных договоров ставит потребителя в дискриминационные условия. ВСС предлагает внести изменения в закон о потребительском кредите, чтобы обязать банки обеспечивать возможность отказаться от такой услуги в течение 14 дней. Или внести поправки в указание Банка России, которым регламентирован порядок действия периода охлаждения по договорам страхования.

Выступая на форуме в Сочи, заместитель директора департамента страхового рынка Банка России Светлана Никитина признала озабоченность регулятора проблемой навязывания банками коллективных договоров страхования. Она подчеркнула, что ЦБ собрал предложения участников финансового рынка по этому вопросу и будет их изучать. При этом Никитина обратила внимание на сложность решения вопроса, ведь расторгать договор должен страхователь, а в данном случае им является банк. К тому же невозможно расторгать коллективный договор ради одного застрахованного заемщика, который хочет выйти из схемы.

Представитель регулятора отметила, что предоставление периода охлаждения — это пока просто социальная ответственность бизнеса. По ее словам, многие крупные банки и страховщики в добровольном порядке предоставляют своим клиентам возможность расторгнуть договор с возвратом премии в течение 30 дней. Но в конечном итоге выбор остается за страхователем, считает Никитина, так как сумма страховой премии соизмерима с переплатой при повышенных процентах без страховки.

Вернуть не заработанное

Что еще могут сделать страховщики и банки в рамках социальной ответственности бизнеса, чтобы улучшить негативное отношение людей к кредитному страхованию? Президент Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ) и президент компании «МетЛайф» Александр Зарецкий рассказал о лучших практиках в страховании жизни в России, которые, по его мнению, нужно распространять среди страховщиков.

К таким практикам относятся введение периода охлаждения на 21—30 дней; выдача информационного листка к каждому страховому продукту; welcome call — приветственные звонки новому клиенту со стороны сотрудников страховой компании, чтобы исключить misselling. В кредитном страховании Зарецкий также считает очень важной постоянную страховую защиту, не снижающуюся по мере уменьшения тела кредита — иначе к завершению срока страхования клиент оказывается практически незащищенным при формальном наличии полиса.

Новость

Кроме того, президент АСЖ высказался в пользу возврата незаработанной премии при досрочном погашении кредита. Эта тема сейчас широко обсуждается и в банковском, и в страховом сообществе. Для ее реализации необходимо договориться, чтобы страховщики возвращали свою часть незаработанной премии, а банки — часть комиссии. Пока единодушия в этом вопросе не наблюдается.

Впрочем, для реализации большей части этих идей для начала надо распространить период охлаждения на коллективные договоры.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru, Сочи

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10028747&r1=rss&r2=integrum

 

ЦБ РФ намерен распространить "период охлаждения" на коллективные договоры страхования

МОСКВА, 25 сен /ПРАЙМ/. Банк России намерен распространить "период охлаждения" на коллективные договоры страхования, сообщили РИА Новости в пресс-службе ЦБ РФ.

Ранее в понедельник президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс заявил, что ВСС предлагает распространить "период охлаждения" на коллективные договоры страхования, которые заключаются при потребительском кредитовании. Соответствующее предложение ВСС планирует направить регулятору в ближайшее время.

Юргенс рассказал, что в настоящее время распространена практика коллективных договоров страхования при получении гражданами потребительских кредитов в банке. Сторонами договора здесь выступают не страховая компания и физлицо, а два юридических лица – банк и страховщик. Особенность таких коллективных договоров заключается в том, что на них не распространяются нормы о "периоде охлаждения", которые действуют в агентских схемах, предусматривающих взаимоотношения между страховщиком и потребителем-физическим лицом.

"Банк России намерен распространить "период охлаждения" на коллективные договоры страхования и ищет для этого соответствующую юридическую конструкцию", - сказали в пресс-службе ЦБ.

"Период охлаждения" предусматривает возможность отказа от страховки в течение 5 дней после заключения договора с полным или частичным (в зависимости от даты его вступления в силу) возвратом уплаченной премии. Планируется, что с 2018 года этот срок увеличится до 14 дней.

 

ЦБ решит проблему «периода охлаждения» для коллективных договоров

http://www.korins.ru/posts/4097-tsb-reshit-problemu-perioda-ohlazhdeniya...

25.09.2017 18:14
Банк России держит в поле зрения проблему недействия «периода охлаждения» в отношении коллективных договоров страхования, которые распространены в кредитном добровольном страховании. Об этом заявила заместитель директора департамента страхового рынка Банка России Светлана Никитина, выступая на страховом бизнес форуме «Вызовы года 2017».
«Мы собрали предложения от страхового сообщества. Сейчас ищем вариант, как решать проблему», - сказала она.
Этот вопрос говорит о социальной ответственности бизнеса, отметила С.Никитина. «Крупные банки такой «период охлаждения» ввели, у некоторых он доходит до 30 дней», - отметила она.
Кроме того, продолжила представитель ЦБ РФ, на проблему надо смотреть более комплексно. Заемщик всегда может найти другой банк, банк может предложить тот же продукт, но с другими условиями (это зависит от «искусства» банка).
Ранее президент ВСС Игорь Юргенс заявил, что союз разработал предложения с поправками в законодательство и в нормативную базу, которые установили бы «период охлаждения» в 14 дней для договоров присоединения (коллективных договоров) в страховании.

 

Коллективным договорам хотят дать «период охлаждения»

http://www.korins.ru/posts/4095-kollektivnym-dogovoram-hotyat-dat-period-ohlazhdeniya

25.09.2017 15:04
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) предлагает внести поправки в законодательство и нормативные акты, касающиеся распространения «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования, которые заключаются при потребительском кредитовании. Об этом сообщил журналистам президент ВСС Игорь Юргенс.
«В настоящее время распространена практика коллективных договоров страхования при получении гражданами потребительских кредитов в банке. Банк покупает страховку у страховой компании, а потом при выдаче кредита заключает с заемщиком договор присоединения к такой страховке. В основном кредитор ставит необходимость такого присоединения в качестве условия получения кредита», - пояснил И.Юргенс.
При этом, как правило, человек не отдает себе отчета, какой именно договор он заключил. Дело в том, что сторонами договора здесь выступают не страховая компания и физлицо, а два юридических лица – банк и страховщик.
Особенность таких договоров заключается в том, что на них не распространяются нормы о «периоде охлаждения», которые действуют в отношении договоров между страховщиком и потребителем-физическим лицом, продолжил И.Юргенс.
«Период охлаждения» предусматривает возможность отказа от страховки в течение 5 дней после заключения договора с полным или частичным (в зависимости от даты его вступления в силу) возвратом уплаченной премии. Планируется, что с 2018 года этот срок увеличится до 14 дней.
«Агрессивность политики банков заключается в том, что они не дают возможности отказаться от участия в таком договоре, ставя потребителя в дискриминационные условия. И страховая компания никак не может повлиять на эту ситуацию, однако от этого зависит имидж страхового сообщества в целом», - сказал президент ВСС.
В связи с этим ВСС предлагает унифицировать законодательство и нормативную базу. «Для снижения негативных последствий необходимо внести изменения в закон о потребительском кредите, чтобы обязать банки обеспечивать возможность отказаться от такой услуги в течение 14 дней. Аналогичные изменения мы предлагаем внести и в указание Банка России, которым регламентирован порядок действия «периода охлаждения» по договорам страхования», - сказал И.Юргенс.

 

ВСС предложил распространить право отказа от полиса в "период охлаждения" на коллективные договоры банков

Сочи. 25 сентября. ИНТЕРФАКС - Всероссийский союз страховщиков (ВСС) инициирует поправки в законодательство о потребительском кредитовании, а также изменения в подзаконные акты Банка России, сообщил журналистам президент ВСС Игорь Юргенс в рамках страхового бизнес-форума в Сочи "Вызовы года 2017" в понедельник.

Страховщики предложили распространить действие "периода охлаждения", не только на договоры индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков, но и на коллективные договоры, по которым банки присоединяют застрахованных заемщиков к текущим действующим договорам.

"Особенность таких коллективных договоров заключается в том, что на них не распространяются нормы о "периоде охлаждения", которые действуют в агентских схемах индивидуальных договоров страхования заемщиков, когда сторонами договора выступают страховщик и потребитель - физическое лицо, сказал И.Юргенс.

"В настоящее время распространена практика коллективных договоров страхования при получении гражданами потребительских кредитов в банке. Банк покупает страховку у страховой компании, а потом при выдаче кредита заключает с заемщиком договор присоединения к такой страховке. В основном кредитор настаивает на том, чтобы была оформлена страховка по коллективной схеме, - продолжил глава ВСС. - При этом, как правило, человек не отдает себе отчета в том, что заключил договор по коллективной схеме, а не привычный агентский договор. Коллективная схема предполагает, что сторонами договора выступают сам банк и страховщик, а физлицо стороной договора не является. Человек сталкивается с затруднениями при реализации своих законных прав".

Так, "период охлаждения", предусмотренный в том числе указаниями Банка России, предполагает возможность отказа от страховки в течение 5 дней после заключения договора с полным или частичным (в зависимости от даты его вступления в силу) возвратом уплаченной премии (планируется, что с 2018 года этот срок увеличится до 14 дней). Заемщик, вступивший в правоотношения по коллективной схеме, лишен такого права, то есть застрахованные граждане оказываются в разном положении с точки зрения защиты своих законных прав, сказал президент ВСС.

"Агрессивность политики банков в части массового использования коллективных схем заключается в том, что они не дают возможности отказаться от участия в таком договоре, ставя потребителя в дискриминационные условия. И страховая компания никак не может повлиять на эту ситуацию, однако от этого зависит имидж страхового сообщества в целом", - отметил президент ВСС.

В связи с этим ВСС предлагает распространить на коллективные схемы действие "периода охлаждения".

И.Юргенс предположил, что для реализации таких планов необходимо внести изменения в закон о потребительском кредите, чтобы обязать банки обеспечивать возможность отказаться от такой услуги в течение 14 дней. "Альтернативный путь связан с внесением изменений в указание Банка России, которое регламентирует порядок применения "периода охлаждения" по договорам страхования жизни и здоровья заемщиков", - пояснил И.Юргенс.

 

ОБЗОР - ВСС выступает за "период охлаждения" в коллективных договорах страхования

СОЧИ, 25 сен /ПРАЙМ/. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) предлагает распространить "период охлаждения" на коллективные договоры страхования, которые заключаются при потребительском кредитовании, сообщил президент ВСС Игорь Юргенс в рамках ежегодного страхового бизнес-форума "Вызовы года 2017" в понедельник.

"Период охлаждения" предусматривает возможность отказа от страховки в течение 5 дней рабочих дней после заключения договора с полным или частичным (в зависимости от даты его вступления в силу) возвратом уплаченной премии, напомнил Юргенс. Планируется, что с 2018 года этот срок увеличится до 14 дней. "Период охлаждения" также действует для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора потребительского кредитования с оформлением страховки.

Юргенс отметил, что в настоящее время распространена практика коллективных договоров страхования при получении гражданами потребительских кредитов в банке.

"ВСС предлагает внести поправки в законодательство и нормативные акты, касающиеся распространения "периода охлаждения" на коллективные договоры страхования, которые заключаются при потребительском кредитовании", - заявил он.

В ВСС РИА Новости уточнили, что соответствующее предложение будет отправлено в Банк России в ближайшее время.

АГРЕССИВНАЯ ПОЛИТИКА БАНКОВ

Как пояснил Юргенс, банк покупает страховку у страховой компании, а потом при выдаче кредита заключает с заемщиком договор присоединения к такой страховке. А особенность таких коллективных договоров заключается в том, что на них не распространяются нормы о "периоде охлаждения", которые действуют в агентских схемах, предусматривающих взаимоотношения между страховщиком и потребителем-физическим лицом.

"В основном кредитор настаивает на том, чтобы была оформлена страховка по коллективной схеме. При этом, как правило, человек не отдает себе отчета в том, что заключил договор по коллективной схеме, а не привычный агентский договор. Дело в том, что сторонами договора здесь выступают не страховая компания и физлицо, а два юридических лица – банк и страховщик", - добавил он.

По словам Юргенса, агрессивность политики банков в части массового использования коллективных схем заключается в том, что они не дают возможности отказаться от участия в таком договоре, ставя потребителя в дискриминационные условия. "И страховая компания никак не может повлиять на эту ситуацию, однако от этого зависит имидж страхового сообщества в целом", - подчеркнул Юргенс.

"Для снижения негативных последствий необходимо внести изменения в закон о потребительском кредите, чтобы обязать банки обеспечивать возможность отказаться от такой услуги в течение 14 дней, или изменения в указание Банка России, которым регламентирован порядок действия "периода охлаждения" по договорам страхования", - заключил Юргенс.

 

ВСС направит в ЦБ предложения по поправкам о «периоде охлаждения» в коллективных договорах страхования

25.09.2017 15:01

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10026882&r1=rss&r2=yandex.news

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) предлагает внести поправки в законодательство и нормативные акты, касающиеся распространения «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования, которые заключаются при потребительском кредитовании. Об этом сообщил президент ВСС Игорь Юргенс в рамках страхового бизнес-форума «Вызовы года — 2017». Предложения ВСС в ближайшее время будут направлены в Банк России.

В настоящее время период охлаждения действует только при заключении индивидуальных договоров, но большинство банков использует практику коллективных договоров, от которых клиент не может отказаться, так как в противном случае не получит кредит вовсе или ему повысят ставку на 2—3 процентных пункта.

В «Народный рейтинг» Банки.ру приходит множество жалоб на то, что заемщики, которым была навязана страховка, не могут получить назад страховые премии при расторжении договора в пятидневный срок, называемый периодом охлаждения. Банки.ру выяснял, почему так происходит.

При коллективных договорах банк покупает страховку у страховой компании, а потом при выдаче кредита заключает с заемщиком договор присоединения к такой страховке.

При этом, как правило, человек не отдает себе отчета в том, что заключил договор по коллективной схеме, а не привычный договор с возможностью отказа от страховки в течение пяти дней после заключения договора с полным или частичным (в зависимости от даты его вступления в силу) возвратом уплаченной премии. Планируется, что с 2018 года этот срок увеличится до 14 дней.

 «Агрессивность политики банков в части массового использования коллективных схем заключается в том, что они не дают возможности отказаться от участия в таком договоре, ставя потребителя в дискриминационные условия. И страховая компания никак не может повлиять на эту ситуацию, однако от этого зависит имидж страхового сообщества в целом», — сказал Юргенс.

В связи с этим ВСС предлагает распространить на коллективные схемы действие «периода охлаждения». «Для снижения негативных последствий необходимо внести изменения в закон о потребительском кредите, чтобы обязать банки обеспечивать возможность отказаться от такой услуги в течение 14 дней, или изменения в указание Банка России, которым регламентирован порядок действия «периода охлаждения» по договорам страхования», — пояснил Юргенс.

 

«Период охлаждения» собираются распространить на коллективные договоры страхования

АСН | 25.09.2017 15:43

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) предлагает внести поправки в законодательство и нормативные акты, касающиеся распространения «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования, которые заключаются при потребительском кредитовании. Об этом сообщил президент ВСС Игорь Юргенс.

«В настоящее время распространена практика коллективных договоров страхования при получении гражданами потребительских кредитов в банке. Банк покупает страховку у страховой компании, а потом при выдаче кредита заключает с заемщиком договор присоединения к такой страховке. В основном кредитор настаивает на том, чтобы была оформлена страховка по коллективной схеме», ‒ пояснил Игорь Юргенс.
При этом, как правило, человек не отдает себе отчета в том, что заключил договор по коллективной схеме, а не привычный агентский договор. Сторонами договора здесь выступают не страховая компания и физлицо, а два юридических лица – банк и страховщик, пояснил глава ВСС
Особенность таких коллективных договоров заключается в том, что на них не распространяются нормы о «периоде охлаждения», которые действуют в агентских схемах, предусматривающих взаимоотношения между страховщиком и потребителем-физическим лицом.
«Период охлаждения» предусматривает возможность отказа от страховки в течение 5 дней после заключения договора с полным или частичным (в зависимости от даты его вступления в силу) возвратом уплаченной премии. Планируется, что с 2018 г. этот срок увеличится до 14 дней.
«Агрессивность политики банков в части массового использования коллективных схем заключается в том, что они не дают возможности отказаться от участия в таком договоре, ставя потребителя в дискриминационные условия. И страховая компания никак не может повлиять на эту ситуацию, однако от этого зависит имидж страхового сообщества в целом», ‒ сказал президент ВСС.
Для снижения негативных последствий ВСС считает необходимым внести изменения в закон о потребительском кредите, чтобы обязать банки обеспечивать возможность отказаться от такой услуги в течение 14 дней, или изменения в указание Банка России, которым регламентирован порядок действия «периода охлаждения».

http://www.asn-news.ru/news/64254?get_cached#ixzz4ti9n2lm5

 

ЦБ РФ разрабатывает сигнальную систему в поведенческом надзоре

Сочи. 26 сентября. ИНТЕРФАКС - Банк России завершает разработку сигнальной системы в рамках поведенческого надзора, сообщила заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Ольга Крайнова, выступая на страховом форуме "Вызовы года 2017" в Сочи.

Представитель Банка России уточнила, что создание такой системы "позволит регулятору анализировать поступающие жалобы в разрезе отдельных секторов финансового рынка, в разрезе конкретных финансовых услуг, по конкретным каналам продаж, по конкретным организациям и по регионам, то есть позволит анализировать географию поступающих жалоб".

Кроме того, по словам О.Крайновой, ЦБ РФ разрабатывает критерии соотнесения числа полученных жалоб с объемом проданных по конкретному виду бизнеса продуктов для определения соответствующего долевого соотношения. Также ЦБ РФ "начал проработку критериев отнесения полученных жалоб к категории необоснованных", сказала она.

О.Крайнова добавила, что Банк России активно ведет доработку законопроекта о финансовом уполномоченном (финомбудсмене) на финансовом рынке.

 

ЦБ готовит экспериментальный порядок работы с типовыми жалобами на страховщиков

Сочи. 26 сентября. ИНТЕРФАКС - Банк России разработал новый порядок работы с типовыми жалобами на страховые компании, который позволит снять часть нагрузки с регулятора и обеспечит страховщикам возможность разобраться с жалобами до получения запросов ЦБ, сообщила заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ Ольга Крайнова, выступая страховом форуме "Вызовы года 2017" во вторник.

Представитель Банка России пояснила, что "в эксперименте участвуют обращения граждан, связанные с наибольшими категориями нарушений, вызывающих недовольство страхователей". В том числе такие нарушения связаны с неисполнением режима "периода охлаждения" (позволяет в течение пяти дней без потерь расторгнуть заключенный договор добровольного страхования - ИФ), с нарушениями расчетов коэффициента "бонус-малус" в ОСАГО, с нарушением порядка расторжения заключенных договоров по ОСАГО, со сроками и качеством организованного страховщиком ремонта в автокаско.

"Смысл эксперимента заключается в том, что по упомянутым жалобам ключевых групп обращения потребителей автоматически переадресовываются через личный кабинет страховщика для его осведомления. Таким образом, страховой компании отводится 15 дней для урегулирования взаимоотношений со своим клиентом до вмешательства Банка России. Если этого не произойдет, Банк России в обычном порядке обращается к страховщику с запросом, и при отсутствии урегулирования нарушения может выходить к нему с соответствующим предписанием, как это происходит в настоящее время", - пояснила О.Крайнова.

Согласно данным, приведенным представителем ЦБ за восемь месяцев текущего года, доля жалоб на страховые компании составляет 40% в общем объеме поступивших в службу обращений. Из них наибольшая доля приходится на обращения по ОСАГО - 14 тыс. 182 жалобы.

По вопросам, связанным с введением порядка урегулирования ущерба в ОСАГО в натуральной форме, в ЦБ поступило 36 жалоб.

О.Крайнова сообщила, что Банк России начал активную работу по мониторингу и анализу жалоб на кредитные организации. Их доля за упомянутый период составляет 46% в общем объеме.

 

Банк России получил первые жалобы потребителей на натуральное ОСАГО

АСН | 26.09.2017 13:57

В Банк России поступило 36 жалоб потребителей, касающихся натурального возмещения по ОСАГО. Об этом на страховом форуме «Вызовы года 2017» сообщила замглавы службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ Ольга Крайнова.

По словам Крайновой, потребители жалуются, что страховые организации не предоставляют им перечень станций СТОА. «По тем жалобам, которые поступили, сейчас идут проверки. На качество ремонта жалоб пока нет», ‒ отметила она.
Количество жалоб по ОСАГО за 8 мес. 2017 г. выросло на 14,7%. Всего за этот период поступило 14 тыс. жалоб на обязательную «автогражданку», добавила Крайнова.

http://www.asn-news.ru/news/64267?get_cached#ixzz4tmiA8odS

 

ЦБ реализует проект по упрощенному рассмотрению жалоб в страховании

http://www.korins.ru/posts/4100-tsb-realizuet-proekt-po-uproschennomu-rassmotreniyu-zhalob-v-strahovanii

26.09.2017 11:31
Банк России реализует пилотный проект по упрощенному рассмотрению жалоб в страховании и банковской сфере. Об этом заявила заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Ольга Крайнова в ходе страхового бизнес-форума «Вызовы года 2017».
Она сообщила, что в настоящее время Банк России готовится подписать соглашения об участии в проекте двух страховых компаний.
Регулятор определил ряд тематик для страхования: КБМ, «период охлаждения», нарушение сроков и порядка выплаты по каско, претензии к качеству и срокам ремонта (каско), обращения, связанные с расторжением ОСАГО.
Суть механизма заключается в том, что в момент поступления обращения в Банк России оно автоматически поступает в страховую компанию по электронным каналам связи - через личный кабинет. Страховщику дается какое-то время урегулировать самому претензию без действий регулятора. Если компания не урегулировала претензию, то Банк России начинает работать по классической схеме - запрос от регулятора в компанию, предписание в случае неурегулирования и так далее.
«Это существенно упростит надзорную составляющую», - отметила О.Крайнова.

 

ЦБ даст страховщикам 15 дней на самостоятельную работу с жалобами клиентов

26.09.2017 12:29

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10028530

Банк России разработал новый механизм работы с жалобами страхователей, сообщила на пленарном заседании страхового бизнес-форума «Вызовы года — 2017» замруководителя Службы по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России Ольга Крайнова. Он будет запускаться, если страхователь выразил согласие на передачу его персональных данных.

Поступающие в ЦБ жалобы на страховщиков автоматически сразу же отправляются в страховую компанию, чтобы она могла начать работу до официального предписания ЦБ. Банк России дает страховщику 15 дней для того, чтобы разобраться с жалобой. «Если ответа со стороны страховщика нет, запускается обычный механизм — запрос, предписание и тому подобное», — пояснила Крайнова. Представитель ЦБ выразила надежду, что эта инициатива регулятора существенно упростит надзорную составляющую.

Больше всего жалоб поступает по ОСАГО, их доля выросла на 14,7 процентного пункта за восемь месяцев 2017 года.

Всего в Банк России за этот период поступило 79,5 тыс. жалоб (без учета корпоративных отношений), за аналогичный период прошлого года было 65,1 тыс. обращений.

Из этого числа в прошлом году на субъекты страхового дела приходилось 80% обращений, в 2017-м — всего 40%. Доля жалоб на кредитные организации, напротив, резко возросла — с 1% до 46%. Доля МФО и КПК в 2016 году в общем числе жалоб составляла 11%, в нынешнем — 7%.

ВСС назвал вызовы для страхового рынка в 2017 году

http://www.korins.ru/posts/4101-vss-nazval-vyzovy-dlya-strahovogo-rynka-v-2017-godu

26.09.2017 13:25
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) озвучил основные вызовы для страхового рынка в 2017 году в рамках страхового бизнес-форума «Вызовы года 2017».
Как сообщила на форуме вице-президент ВСС Элла Платонова, основными тенденциями рынка в текущем году является то, что лидирующим сегментов рынка является страхование жизни. В Топ-10 по сборам вошли 3 страховщика жизни с долей рынка 14% и 64% от сегмента. Кроме того, стабилизировался количественный состав страховых компаний.
«Отмечается разнонаправленная динамика сборов по основным сегментам на фоне замедления темпа прироста совокупного объема премии (сборы в первом полугодии 2017 года составили 646 млрд рублей, что на 9,6% выше показателя 2016 года). Наблюдается сокращение объемов рынка входящего перестрахования без учета РНПК», - сказал Э.Платонова.
Дигитализация страхового рынка представлена технологическим развитием рынка (инновационные продукты на основе телематики и big data), ростом электронных продаж - онлайн продажи достигли 1,7% сборов, автоматизацией операционного и финансового учета, подготовкой к переходу на формат отчетности XBRL.
Вызовами 2017 года является лидерство страхования жизни на рынке, приближение совокупной убыточности ОСАГО к объему сборов, подготовка новой реформы ОСАГО.
«Одним из вызовов является ухудшение капитализации ряда страховщиков и подготовка нормативной базы для санации страховых организаций, а также введение требований к деловой репутации руководителей и должностных лиц страховых компаний», - продолжила Э.Платонова.
К вызовам отнесен переход на отчетность в формате XBRL, регулярное предоставление информационных баз данных в ЦБ РФ, ККТ для страховых агентов вместо квитанций A-7.
«Серьезным вызовом для рынка является сокращение господдержки по агрострахованию. Этот перечень можно дополнить созданием фонда защиты участников долевого строительства, внедрение риск-ориентированного надзора, обсуждение возможности применения мотивированного суждения при осуществлении страхового надзора», - отметила вице-президент ВСС.
Э.Платонова сообщила, что ожидания страхового сообщества для развития отрасли фокусируются на снятии ограничений по удаленной идентификации клиента (поправки в 115-ФЗ); допуске на рынок электронных продаж страховых посредников; изменении принципов тарификации ОСАГО и движение в сторону либерализации тарифов; поправках в закон «О применении контрольно-кассовой техники …».
При этом перед страховым рынок стоит ряд отраслевых задач:
- Повышение уровня доверия потребителя к страховым услугам через повышение финансовой грамотности и популяризацию страхования
- Обеспечение защиты страховщиков от злоупотребления правом со стороны потребителей
- Повышение качества оказания услуг через реализацию стандартов саморегулируемой организации
- Стабилизация законодательной и нормативной базы для создания условий появления новых страховых компаний и повышений конкурентоспособности рынка. Пропорциональное регулирование.
- Продвижение страхования как инструмента риск-менеджмента
- Разработка и реализация проекта создания глобального риск-офиса на основе технологий больших данных
- Формирование системы профессиональной подготовки и аттестации специалистов страхового рынка
По словам Э.Платоновой, будущее страховой отрасли за теми компаниями, которые смогут быстро и своевременно адаптироваться к новым регулятором требованиям, повысить качество корпоративного и финансового управления, овладеть новейшими технологиями и
обеспечить клиент-ориентированный подход в работе с потребителями.

 

ЦБ РФ разделит клиентов инвестстраховщиков жизни на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов

Сочи. 25 сентября. ИНТЕРФАКС - Банк России собирает и обобщает предложения экспертов и страховщиков жизни, связанные с развитием бизнеса по страхованию жизни и с защитой прав потребителей, сообщила заместитель руководителя департамента страхового рынка Банка России Светлана Никитина в ходе телемоста Сочи - Москва, посвященного вопросам страхования жизни.

По ее словам, одно из предложений в определении подходов к работе со страхователями предполагает разделение в инвестиционном страховании жизни потребителей на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов. Такое разделение "в том числе предусматривает выбор инвестиционной стратегии клиентами, которая может предусматривать вложение в простые инструменты инвестирования или сложные", пояснила представитель ЦБ.

Наряду с введением категоризации клиентов Банк России обсуждает вопросы, связанные с квалификацией работников страховщиков, страховых агентов, работников банков-посредников, продающих страховые полисы, в том числе с инвестиционной составляющей. "ЦБ РФ предполагает проанализировать варианты аттестации продавцов и закрепления ответственности за несоблюдение установленных стандартами требований в области продаж полиса страхования жизни", - уточнила С.Никитина.

Она добавила, что в следующем году Банк России планирует значительное внимание уделить вопросам борьбы с мошенничеством в личных видах страхования, в том числе в страховании жизни. Она сообщила участникам телемоста, что Банк России и Минфин нашли принципиальное понимание по вопросу внедрения в РФ страхования жизни с долевым участием клиентов.

Этот тип страхования жизни с инвестиционной составляющей предполагает перенесение части рисков на самих клиентов, что позволит регулятору снижать в ряде случаев требования к капиталу страховщиков, продающих полисы инвестиционного страхования жизни.

С.Никитина сообщила журналистам, что "Банк России завершает подготовку большого доклада по развитию страхования жизни в России. В него войдет ряд предложений для дальнейшей дискуссии с участием представителей страхового сообщества".

С.Никитина сообщила, что в доклад будут включены предложения, похожие на содержащиеся в европейском стандарте по продвижению полисов страхования жизни.

Глава Ассоциации страхования жизни Александр Зарецкий уточнил в ходе обсуждения, что европейская директива о дистрибуции страхования жизни вступила в силу в феврале 2016 года.

"Она предусматривает единые подходы по продаже полисов страхования жизни для всех продавцов, в том числе для сотрудников страховых компаний и любого рода посредников. Ни в одном из каналов эти требования не должны быть более жесткими", - пояснил А.Зарецкий. Требования к посредникам предлагают их регистрацию, подтверждение их квалификации, обязательное информирование клиента о статусе продающего посредника, информирование о типе вознаграждения посредника (фиксированная ставка вознаграждения или иной вид вознаграждения). Продавец обязан согласно стандарту проинформировать покупателя об альтернативной возможности приобретения аналогичного продукта на свободном рынке и о действующих ценах. Кроме того, продавец обязан проинформировать покупателя полиса инвестиционного покупателя жизни о возможном конфликте интересов (если, например, покупателю предлагаются продукты фонда, аффилированного с продающей организацией).

Директива ЕС также предполагает проведение теста на выявление потребностей клиента, его цель - определение типа инвестора.

В ходе телемоста генеральный директор ООО "АльфаСтраховние - жизнь" Алексей Слюсарь привел данные, согласно которым страхование жизни в РФ второй год подряд является локомотивным видом бизнеса для страхового рынка. Темпы роста страховых премий достигают 60-70%. При этом основной прирост достигается за счет продажи полисов инвестиционного страхования жизни (75%), 25% сборов приходится на накопительные полисы страхования жизни.

"Согласно нашим экспертным данным, сроки действия полиса в инвестиционном страховании жизни в 50% случаев составляют три года и в 50% - пять лет. Полисы накопительного страхования жизни имеют более долгие сроки действия - 10 и более лет", - сказал он. Таким образом, сделал вывод А.Слюсарь, российские страховщики жизни аккумулируют для экономики долгосрочные инвестиционные ресурсы, все полисы страхования жизни имеют срок действия свыше трех лет.

 

ЦБ предлагает квалифицировать страхователей при покупке ИСЖ

http://www.korins.ru/posts/4096-tsb-predlagaet-kvalifitsirovat-strahovateley-pri-pokupke-iszh

25.09.2017 16:25
Банк России предлагает обсудить рынку возможность разделения страхователей, которые приобретают полисы инвестиционного страхования жизни, на квалифицированных и неквалифицированных по аналогии с квалификацией инвесторов на финансовом рынке. Об этом заявила заместитель директора департамента страхового рынка Банка России Светлана Никитина, выступая на страховом бизнес форуме «Вызовы года 2017».
«Предлагаем рассмотреть категоризацию клиентов. Можно начать обсуждение и понять, насколько это кажется правильным и в положительную или отрицательную сторону может служить на развитие страхового рынка», - сказала она.
Она также добавила, что регулятор предлагает ввести некую аттестацию для продавцов инвестиционных продуктов, в том числе страхования жизни. Должна быть установлена ответственность за несоблюдение соответствующих требований.

 

Продавцов полисов страхования жизни могут обязать проходить аттестацию

АСН | 25.09.2017 17:02

Банк России предлагает страховому сообществу рассмотреть вопрос введения системы аттестации для лиц, которые продают гражданам полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Об этом в понедельник в рамках страхового форума «Вызовы года 2017» сообщила заместитель директора департамента страхового рынка ЦБ РФ Светлана Никитина. Она уточнила, что инициатива Банка России касается не только продавцов полисов ИСЖ, а в целом всех лиц, реализующих инвестиционные продукты. В сфере страхования аттестация коснулась бы двух категорий продавцов ИСЖ – непосредственно работников страховых компаний и страховых агентов. Под последнюю категорию подпадают и работники банков, подчеркнула  Никитина.
Представитель ЦБ РФ напомнил, что аттестация сейчас применяется в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг, поэтому такой механизм мог бы появиться и на рынке страхования.
«Мы также хотели бы начать обсуждать с рынком введение перед началом предложения продуктов ИСЖ так называемой «легализации» клиентов – деление их на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов», –  добавила Никитина.

http://www.asn-news.ru/news/64255?get_cached#ixzz4ti9DJsRJ

 

ЦБ задумался о жизни

26.09.2017
Коммерсантъ
Ее страхование ждут перемены

Банк России признал проблему отказа от сопутствующей кредиту страховки при присоединении частного заемщика к коллективному договору между банком и страховой компанией. Для ее решения регулятора просят дать потребителю возможность отказаться от страховки в течение 14 дней с момента ее оформления — вне зависимости от типа договора. Кроме того, ЦБ намерен отделить квалифицированных инвесторов в страховании жизни от остальных клиентов, а также ввести аттестацию продавцов таких страховых полисов.

Тема страховок, навязываемых гражданам при получении кредитов, возникла в ходе стартовавшего в Сочи ежегодного страхового форума «Вызовы года 2017». Речь идет о так называемых договорах присоединения, когда частный заемщик становится участником договора коллективного страхования между банком и страховщиком. В этом случае «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть все уплаченные страховщику деньги, не действует (подробнее см. “Ъ” от 22 сентября).

Вчера замглавы департамента страхового рынка ЦБ Светлана Никитина пояснила, что проблема отказа от страховки в коллективных договорах состоит в том, что расторгать договор должен страхователь, а им выступает банк. «Эта проблема находится в зоне внимания, мы обрабатываем предложения по ее решению»,— сказала представитель ЦБ. Предложения, о которых говорит регулятор,— это поправки Всероссийского союза страховщиков к закону «О потребительском кредите», а также (на выбор) изменения в указание ЦБ «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Суть обоих вариантов — возвращение страховой премии заемщику в случае отказа от страхования в течение 14 дней после покупки полиса. Если же договор присоединения заключается позднее 14 дней с момента оформления кредита, его действие должно распространяться на заемщика лишь с его согласия. Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс поясняет, что «агрессивная политика банков в части массового использования коллективных схем» не дает потребителю возможности отказаться от участия в таком договоре и ставит его в дискриминационные условия. Страховые компании при этом никак не могут повлиять на эту ситуацию.

Другое готовящееся в ЦБ изменение затрагивает инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). По словам Светланы Никитиной, регулятор готовится разделить клиентов страховщиков на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов. Один из принципов такого разделения то, какие — простые или сложные — инструменты инвестирования выбирает потребитель услуги. Также обсуждается аттестация продавцов таких продуктов.

По словам главы Ассоциации страхования жизни Александра Зарецкого, европейская директива по этому вопросу уже содержит подобные требования, в частности, к квалификации продавца и по информированию клиента о возможном конфликте интересов в случае, когда страховщик и банк входят в одну финансовую группу. Отметим, что именно последняя ситуация, как правило, и порождает практику применения договоров присоединения частного заемщика к коллективным схемам.

На этом фоне ЦБ и страховщикам вскоре предстоит погасить первую волну недовольства клиентов ИСЖ. По словам главы компании «Сбербанк страхование жизни» Алексея Руденко, подходит время выплат по полисам, проданным пять—семь лет назад. «По ним есть и средний уровень доходности на уровне депозитов, есть и инвестстратегии, которые не показали результатов, есть и доходность свыше 20%»,— говорит он. «По многим договорам доходность будет близка к нулю»,— предупреждает Алексей Руденко, уточняя, что на момент их заключения они привязывались к золоту и индексу РТС. По оценке главы «АльфаСтрахование Жизнь» Алексея Слюсаря, на ИСЖ приходится 75% сборов по страхованию жизни (по данным ЦБ, совокупная премия по страхованию жизни составила в первом полугодии 141 млрд руб.). Поясним, что по договорам ИСЖ действует принцип защиты капитала — клиентам вернут вложенные ими деньги, однако отсутствие обещанной доходности им вряд понравится, что может сказаться на дальнейшем развитии этого вида страхования.

Татьяна Гришина, Сочи

 

ЦБ: необходимо допустить посредников к электронным продажам полисов страхования жизни

25.09.2017 19:06

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10027532

Банк России считает необходимым допустить посредников к электронным продажам полисов страхования жизни.

«Страхование жизни находится в зоне особого внимания Банка России», — подчеркнула замдиректора департамента страхового рынка ЦБ Светлана Никитина, выступая на страховом бизнес-форуме «Вызовы года — 2017».

Никитина пояснила, что речь идет как о раскрытии информации, так и о борьбе с мошенничеством в этом виде страхования.

Замдиректора департамента страхового рынка ЦБ назвала регуляторные барьеры, которые необходимо снимать в страховании. Первый — это удаленная идентификация клиентов. По словам Никитиной, Банк России и Минфин поддерживают распространение этого механизма и на страховые компании. «Речь снова идет об унификации, поскольку удаленная идентификация банком по поручению клиента есть у других финансовых институтов, но ее нет пока только у страховщиков», — отметила она.

Вторым барьером, который необходимо устранить, Никитина назвала невозможность оформления электронного полиса страхования жизни через сайты посредников. При допуске посредников к этому виду продаж необходимо будет сформулировать отдельные требования к таким финансовым организациям.

В Банке России также рассматривают возможность формирования нормативной базы для долевого страхования.

Представитель ЦБ отметила, что необходимо снижать нагрузку на капитал в инвестиционном страховании жизни. Она подчеркнула важность вопросов налогообложения и расширения налоговых льгот в продуктах страхования жизни, эти вопросы сейчас прорабатываются регулятором.

В настоящий момент Банк России намерен обсудить со страховым сообществом аттестацию для продавцов инвестиционных продуктов, в том числе страхования жизни. Должна быть установлена ответственность за несоблюдение соответствующих требований, сказала Никитина.

Регулятор также предлагает рынку обсудить возможность разделения страхователей, которые приобретают полисы инвестиционного страхования жизни, на квалифицированных и неквалифицированных по аналогии с квалификацией инвесторов на финансовом рынке.

Тема борьбы с мошенничеством в страховании жизни будет одной из самых важных в следующем году, сказала представитель ЦБ.

 

До 99% жалоб в личном страховании приходится на кредитное страхование жизни - эксперт

Сочи. 25 сентября. ИНТЕРФАКС - В общем объеме жалоб на страховщиков со стороны потребителей, согласно статистике Банка России, порядка 70% приходится на обращения по ОСАГО и 30% - на личное страхование, сообщил президент Ассоциации страховщиков жизни Александр Зарецкий во время телемоста Сочи-Москва, организованного в рамках страхового бизнес-форума в Сочи.

При этом среди обращений по вопросам личного страхования к регулятору 99% из них приходится на жалобы, связанные с кредитным страхованием жизни заемщиков.

А.Зарецкий пояснил, что основные жалобы идут на навязывание страховой услуги в одном пакете с кредитным предложением, люди жалуются на отсутствие "периода охлаждения", во время которого они имеют право отказаться от полиса страхования жизни без потери стоимости. Кроме того, жалобы потребителей связаны с завышенными комиссиями банку при продаже заемщику полиса страхования жизни. (Такие комиссии, по данным экспертов, могут достигать 90% и более от стоимости полиса - ИФ).

"В инвестиционном страховании жизни нарушения, как правило, связаны с формированием у клиентов завышенных ожиданий. Так, например, клиенту при продаже пятилетнего полиса могут обещать доходность на уровне 25% в год. Таких гарантий продавец дать не может и заведомо вводит в заблуждение потенциального приобретателя", - считает А.Зарецкий.

Он высказал опасение, связанное с тем, что усложнение продуктов по страхованию жизни может приводить к дискредитации идей, базовых для страхования жизни. Вместе с тем он признал, что появление сложных продуктов в сегменте страхования жизни - это реально существующий тренд.

Вице-премьер Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по страхованию жизни Максим Данилов прогнозирует в перспективе расширение программ по страхованию жизни за счет включения рисков медицинского страхования, в том числе от критических заболеваний. "Получение страховой защиты для человека, оказавшегося в столь тяжелой ситуации, могло бы обеспечить существенную помощь гражданам РФ, приобретающим такие продукты", - считает представитель ВСС.

Одним из вариантов расширения возможностей для страховщиков жизни он назвал развитие электронных продаж страховых полисов. При этом пока страховое сообщество и регулятор совместно с законодателями пытаются решить задачу облегченного порядка удаленной идентификации покупателя полиса страхования жизни.

По данным Банка России, электронные продажи страховых полисов по добровольным видам бизнеса (то есть за исключением ОСАГО) в общем объеме продаж составляют 0,3%, а электронные продажи полисов страхования жизни - 0,07%.

Гендиректор ООО "ППФ страхование жизни" Сергей Перелыгин высказал мнение о затруднительности развития бизнеса по страхованию жизни, в том числе по пенсионному страхованию, без предоставления страховщикам жизни дополнительных налоговых стимулов. С одной стороны, по его мнению, "необходимо увеличить налоговый вычет для клиентов, приобретающих такой полис, со 120 тыс. до 400 тыс. рублей, выравнивая подходы, действующие для клиентов негосударственных пенсионных фондов". "Кроме того, важно выровнять подходы к налогообложению по сопоставимым программам для страховщиков жизни и НПФов", - добавил он.

 

Доходность по ИСЖ составляет от 0 до 20% - эксперт

http://www.korins.ru/posts/4098-dohodnost-po-iszh-sostavlyaet-ot-0-do-20...

25.09.2017 18:47
Доходность по договорам инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) может достигать 20%, но в ряде случаев она нулевая. Об этом сообщил генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Алексей Руденко в ходе страхового бизнес форума в Сочи «Вызовы года 2017».
«Мы постоянно монитором доходность наших инвестиционных продуктов. По завершающимся сейчас 5-7-летним договорам по многим инвестиционным стратегиям доходность близка к нулю. Это обусловлено объективными факторами: те базовые активы, к которым были привязаны эти стратегии, существенно упали за последние 5 лет», - сказал он.
По словам А.Руденко, это связано с тем, что базисными активами этих стратегий является золото и индекс РТС. «Если бы клиенты тогда инвестировали в фондовый рынок в эти активы, то они несли бы потери. А здесь они получают вложенные средства обратно», - сказал он.
По стратегиям, запущенным 5 лет назад или 4 года назад, есть значительная доля полисов, доходность по которым близка к нулю, продолжил он.
По стратегиям с 2014 года - большая доля договоров, по которым доходность положительная и превышает доходность по депозитам.
Он добавил, что все же средняя доходность - на уровне депозитов. При этом есть стратегии, доходность по которым превышает 20%. «Мы, наверное, как раз и рассчитывали видеть такую картину. Многие из клиентов готовы инвестировать повторно», - отметил гендиректор компании.

 

В «Сбербанк страховании жизни» предупредили о доходности около нуля по заключенным до 2013 г. договорам

АСН | 25.09.2017 17:44

Клиенты СК «Сбербанк страхование жизни», заключившие договоры инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) до 2013 г., получат доходность по полисам, близкую к нулю.

Об этом во вторник в рамках страхового форума «Вызовы года 2017» сообщил генеральным директором ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Алексей Руденко.
Доходность около нуля обусловлена объективными факторами: базовые активы, к которым были привязаны стратегии, за последние 5 лет существенно упали, пояснил Руденко.
«Распределение в нашей компании следующее. Стратегии, запущенные 5 лет назад ‒ по ним есть значительная доля полисов, по которым доходность близка к нулю. По стратегиям, которые продаются с 2014 г., большая доля полисов положительная и превышает доходность по депозитам», ‒ сказал Руденко.
 http://www.asn-news.ru/news/64258?get_cached#ixzz4ti8hUd6k

 

Доходность по ряду полисов ИСЖ, оформленных в "Сбербанк страхование жизни", близка к нулю

СОЧИ, 25 сен /ПРАЙМ/. Доходность по значительной доле полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), оформленных в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" до 2014 года, близка к нулю, следует из слов гендиректора компании Алексея Руденко.

"Распределение в нашей компании выглядит следующим образом: стратегии, запущенные пять лет назад, четыре года назад - по ним есть достаточно значительная доля полисов, по которым доходность близка к нулю", - заявил Руденко в рамках ежегодного страхового бизнес-форума "Вызовы года 2017" в понедельник.

По его словам, это обусловлено объективными факторами - те базовые активы, к которым были привязаны соответствующие стратегии, существенно упали за последние пять лет.

Однако по стратегиям, которые продаются в компании с 2014 года - большая доля стратегий с положительным доходом, превышающим доходность по банковским депозитам, добавил Руденко.

Вместе с тем, он отметил, что средняя доходность для клиентов по этому продукту находится на уровне депозита, хотя и есть стратегии, по которым средняя годовая доходность превышает 20% годовых.

 

Полисы инвестиционного страхования жизни могут разделить по степени риска

В конце срока действия полиса страховщик гарантирует клиенту выплату вложенных денег, даже если инвестиция оказалась неудачной

ТАСС, 27 сентября 2017 г.
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) предлагает классифицировать продукты инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в зависимости от степени риска стратегии, по которой будут вкладываться деньги клиента. Об этом на конференции в Сочи сообщил вице-президент ВСС Максим Данилов.

Это одно из предлагаемых организацией требований к базовому стандарту раскрытия информации по страхованию жизни, уточнил Данилов, представляя соответствующую презентацию.
ИСЖ активно продается через банки в условиях снижения ставок по депозитам: продукт работает как страховой полис, при этом единовременный взнос клиента инвестируется на фондовом рынке. В конце срока действия полиса страховщик гарантирует клиенту выплату вложенных денег, даже если инвестиция оказалась неудачной, плюс возможна (но не гарантирована) доходность от вложения средств. Взнос в ИСЖ, обычно 300-500 тыс. рублей, в отличие от депозита, не застрахован в Агентстве страхования вкладов.
ЦБ был обеспокоен бурным ростом рынка страхования жизни и рекомендовал ВСС разработать стандарт раскрытия клиенту информации по этому продукту. В частности, как говорил ТАСС запред Банка России Владимир Чистюхин, регулятор не устраивало, что ИСЖ предлагается клиентам как аналог депозита, только с большей доходностью.
Из презентации Данилова следует, что в рамках стандарта предполагается классифицировать продукты по степени риска инвестиционной стратегии, а также рейтинговать страховые компании в зависимости от гарантий, с помощью которых обеспечивается защита капитала. «Очень часто компании <...> защиту капитала строят, допустим, на высококачественных бумагах и ОФЗ, а покупают долговые бумаги компаний третьего эшелона. А клиент этого не знает. Мы считаем, что это принципиально важно», - считает Данилов.
Кроме того, в стандарте предполагается предусмотреть обязанность страховщика раскрывать актив, в который инвестируется взнос клиента. Как пояснил вице-президент ВСС, многие компании используют маркетинговые названия активов, «а что за этим стоит, никто не понимает».
Также, как следует из презентации, союз предлагает выдавать вместе с договором ИСЖ памятки, где будут визуализироваться основные условия полиса. «Договора по страхованию жизни достигают 48 страниц, я такие видел. Понятно, что прочитать такой договор в принципе не очень реально», - пояснил Данилов.
ВСС предлагает ввести после продажи полиса ИСЖ так называемый welcome call - когда клиенту перезванивают и задают ряд вопросов, которые подтверждают, что он осознает все риски приобретенного продукта, говорится в презентации Данилова (такой способ практикует «Сбербанк страхование жизни»).
Об ИСЖ
Страхование жизни несколько кварталов подряд становится одним из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка РФ: по данным ЦБ, в первом полугодии 2017 года взносы в этом сегменте выросли на 60%, до 141,2 млрд рублей. Рынок растет за счет привлечения людей в инвестиционное страхование жизни (продается через банки, на фоне снижения ставок по депозитам клиентов привлекают потенциально более высокой доходностью, чем по вкладам).

 

К.Биждов: агрострахование остаётся потенциальной точка роста рынка

http://www.korins.ru/posts/4105-k-bizhdov-agrostrahovanie-ostayotsya-potentsialnoy-tochka-rosta-rynka

27.09.2017 11:05
Агрострахование остаётся потенциальной точка роста страхового рынка. Об этом сообщил ррезидент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов в ходе IV Ежегодного страхового бизнес-форума «Вызовы года 2017».
Также К.Биждов отметил, что 2017 год стал вызовом для всей системы агрострахования в связи с кардинальным изменением порядка субсидирования и введением «единой субсидии». При этом субсидии на сельхозстрахование – единственный вид дотаций, регулируемый специальным федеральным законом. Эти действия привели к неопределенности объемов субсидирования и отказу отдельных регионов от поддержки агрострахования.
«В сложившихся условиях перед страховым рынком стоит ряд задач по изменениям в системе агрострахования», - отметил Корней Биждов.
НСА предлагает ввести новые программы страхования с господдержкой, повысить их доступность и гибкость для аграриев путем отказа от порога гибели урожая, расширения франшиз и страховых сумм, упростить процедуру урегулирования убытков, что позволит увеличить охват страхованием, в том числе, и с привлечением малых хозяйств. Отдельно идет работа по повышению финансовой грамотности аграриев: НСА уже провел ряд совещаний и семинаров в регионах, на которые получены положительные отклики. На недавно прошедшем в Совете Федерации совещании по агрострахованию с господдержкой представители регионов позитивно оценили это направление деятельности НСА. Повышение роли саморегулирования и внесение определенности по порядку и объемам господдержки - важнейшие задачи на ближайшее время.
«Однако все изменения условий не будут работать эффективно без решения проблем субсидирования, - подчеркнул Корней Биждов. – НСА неоднократно поднимал эту проблему на различных уровнях государственной власти, страхового и аграрного сообщества. На данном этапе наши предложения рассматриваются в Государственной Думе, Совете Федерации, обсуждаются в Минсельхозе, Минфине и Банке России. Господдержка – основной стимул развития агрострахования не только в России, но и во всем мире. Уверен, что в развитии системы агрострахования заинтересованы не только и не столько страховщики. В первую очередь, в этом заинтересованы аграрии и государство, которое ежегодно инвестирует в аграрный комплекс сотни миллиардов рублей - при неблагоприятных событиях без страховой защиты эти инвестиции могут стать неэффективными».

 

ВСС констатирует первые позитивные сдвиги в борьбе с криминальными автоюристами в регионах РФ - Юргенс

Сочи. 25 сентября. ИНТЕРФАКС - Всероссийский союз страховщиков (ВСС) отмечает позитивные изменения в противостоянии правоохранительных органов страховому мошенничеству в ряде регионов страны, о чем говорится в письме генеральному прокурору РФ Юрию Чайке, сообщил глава ВСС Игорь Юргенс журналистам в рамках страхового бизнес-форума в Сочи "Вызовы года 2017" в понедельник.

В четвертом квартале 2016 года и первом полугодии 2017 года под руководством Генеральной прокуратуры РФ в трех федеральных округах РФ прошли межведомственные совещания руководителей правоохранительных и контролирующих органов по предупреждению, выявлению и пресечению правонарушений и преступлений в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Практически во всех федеральных округах руководителями территориальных органов прокуратуры, Следственного комитета, ФСБ России и МВД России было принято решение разработать и реализовать комплекс дополнительных мер по активизации деятельности, связанной с выявлением, пресечением и расследованием преступлений в сфере ОСАГО. Страховщики настаивали на привлечении к ответственности виновных в совершении преступлений в сфере ОСАГО.

"По результатам проведенных межведомственных совещаний страховщики отмечают как положительный результат активизацию подразделений прокуратуры и МВД России в борьбе со страховым мошенничеством практически во всех субъектах Российской Федерации", - сказал И.Юргенс журналистам.

В Краснодарском крае и Волгоградской области были выявлены устойчивые организованные преступные группы мошенников, наносящие колоссальный ущерб работе страховых компаний, что вызывало большие проблемы социального характера, связанные с ограничением доступности полисов ОСАГО.

Ощутимые сдвиги страховщики ОСАГО ощущают в противодействии криминальным посредникам в Уральском федеральном округе. "За короткие сроки в Челябинской и Свердловской областях удалось коренным образом ограничить деятельность так называемых "криминальных автоюристов" и взять ситуацию под правовой контроль", - сказал глава РСА.

 

ЦБ РФ усовершенствует Единую методику возмещения ущерба в ОСАГО

http://www.korins.ru/posts/4110-tsb-rf-usovershenstvuet-edinuyu-metodiku-vozmescheniya-uscherba-v-osago

27.09.2017 13:15
Банк России приступил к обсуждению изменений в Единую методику определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного автомобиля. Об этом заявила заместитель директора департамента страхового рынка Банка России Светлана Никитина, выступая на страховом бизнес форуме «Вызовы года 2017».
«В октябре будет три года действия единой методики, она устарела, в ней есть определенные недостатки. Завтра с утра у нас первое заседание рабочей группы, с завтрашнего дня начинаем работу над новой редакцией этого документа», - сказала она.
Ранее за внесение изменений в Единую методику выступал РСА.
«Мы готовы обсуждать предложения по изменению действующей системы. Надеемся, что и регулятор в лице Банка России, который утверждает единую методику, нас поддержит», - отмечал президент РСА Игорь Юргенс.
Наиболее существенные из предложений РСА по изменению единой методики касаются статуса первичных источников стоимостной информации. Так, например, при формировании справочника средней стоимости запасных частей полноценными первичными источниками должны быть данные интернет-магазинов запасных частей, поскольку все большая доля этого рынка уходит от "живых" авторынков и прилавков именно в интернет.

 

ЦБ начнет работу над новой редакцией Единой методики расчета ущерба по ОСАГО

СОЧИ, 27 сен /ПРАЙМ/. Банк России намерен начать работу над новой редакцией Единой методики определения расходов на восстановительный ремонт повреждённого транспортного средства по ОСАГО, сообщила заместитель директора департамента страхового рынка ЦБ РФ Светлана Никитина в рамках страхового бизнес-форума "Вызовы года 2017".

"Ровно три года будет в октябре действию Единой методики. Она во многом устарела, есть там определенные недостатки. Поэтому мы с завтрашнего дня начинаем работу над новой редакцией этого документа", - заявила Никитина.

Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства является обязательной для страховщиков и экспертов в целях определения размера страховой выплаты потерпевшему и (или) стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в рамках договора ОСАГО.

 

ЦБ может получить право блокировать мошенническую информацию на сайтах

http://www.korins.ru/posts/4112-tsb-mozhet-poluchit-pravo-blokirovat-moshennicheskuyu-informatsiyu-na-saytah

27.09.2017 14:11
Банк России может получить право блокировать информацию на сайтах, используемую для мошеннических действий. Об этом заявила заместитель директора департамента страхового рынка Банка России Светлана Никитина, выступая на страховом бизнес форуме «Вызовы года 2017».
«Проблема мошеннических сайтов приобретает государственный масштаб. Разработан законопроект по наделению Банка России полномочиями по блокировке размещаемой информации, используемой для мошеннических действий», - сказала она.
По ее словам, документ размещен для оценки регулирующего воздействия.
Еще одним из способов борьбы с мошенническими действиями станет маркировка сайтов страховщиков. Этот проект запущен и работает в сфере микрофинансирования.
«Мы взаимодействуем с Яндексом. Схема простая: те электронные адреса, которые содержатся в едином реестре страхового дела, будут отмечены специальным значком. И эти значки будут говорить потребителям о том, что сайт является нормальным и действительно принадлежит страховщику», - пояснила С.Никитина.

 

Центробанк хотят наделить правом блокировать мошенническую информацию на сайтах

28.09.2017 09:30

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10031554

Центробанк хотят наделить правом блокировать мошенническую информацию на интернет-сайтах, заявила в ходе страхового бизнес-форума «Вызовы года — 2017» замглавы департамента страхового рынка ЦБ Светлана Никитина.

«Проблема мошеннических сайтов приобретает государственный масштаб. Разработан законопроект по наделению Банка России полномочиями по блокировке размещаемой информации, используемой для мошеннических действий», — пояснила она.

Соответствующий документ размещен для оценки регулирующего воздействия. Никитина также добавила, что маркировка сайтов страховщиков станет еще одним из способов борьбы с мошенничеством.

В июне Банк России приступил к реализации проекта по маркированию в поисковой выдаче системы «Яндекс» сайтов микрофинансовых организаций, сведения о которых содержатся одновременно в государственном реестре МФО и реестре одной из трех действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

В рамках совместного проекта в поисковой выдаче «Яндекса» появился специальный «маркер» (зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ»), информирующий потребителя о том, что на промаркированном сайте предлагаются финансовые услуги компании, которая имеет статус микрофинансовой организации.

 

Реальные сайты страховщиков могут начать маркировать уже в октябре - ЦБ РФ

СОЧИ, 27 сен /ПРАЙМ/. Сайты российских страховых компаний, легально работающих на рынке, могут начать маркировать уже в октябре текущего года, следует из слов заместителя директора департамента страхового рынка ЦБ РФ Светланы Никитиной.

"Наше в рамках борьбы с киберрисками действие конкретное - это так называемая маркировка настоящих, реальных сайтов страховщиков. Этот проект уже запущен и работает в части микрофинансовых организаций. Мы сейчас взаимодействуем с "Яндексом", - заявила Никитина в рамках страхового бизнес-форума "Вызовы года 2017".

"Где-то буквально недели через две, сейчас точных сроков не помню, этот проект уже должен быть запущен", - уточнила она.

Никитина пояснила, что электронные адреса сайтов, которые содержатся в едином реестре субъектов страхового дела, будут отмечены специальным значком с эмблемой Банка России. "Только эти сайты будут говорить потребителям, что они "нормальные", - подчеркнула она.

По словам Никитиной, проблема блокировки мошеннических сайтов, в том числе сайтов-клонов, уже приобретает государственный масштаб. Она также напомнила о том, что Минкомсвязь РФ разработал законопроект о наделении Банка России полномочиями по блокировке размещаемой на сайтах информации, используемой для мошеннических действий.

 

ЦБ создаст с правоохранителями рабочую группу по противодействию страховому мошенничеству

http://www.korins.ru/posts/4111-tsb-sozdast-s-pravoohranitelyami-rabochuyu-gruppu-po-protivodeystviyu-strahovomu-moshennichestvu

27.09.2017 13:50
Банк России создает рабочую группу с правоохранительными органами по координации работы по противодействию страховому мошенничеству. Об этом заявила заместитель директора департамента страхового рынка Банка России Светлана Никитина, выступая на страховом бизнес форуме «Вызовы года 2017».
По ее словам, в нее войдут представители Генпрокураторы, МВД, Следственного комитета.
Рабочая группа создается в рамках поручения президента РФ.
«Установочное совещание состоялось 30 августа. Много интересных идей высказали представители МВД. В частности, они предложили создать институт страховых детективов», - отметила она.
Кроме того, Банк России осуществляет координационную деятельность с Верховным судом. Она происходит в рамках подготовки пленумов по ОСАГО и применению статей по мошенничеству.

 

В России может появиться институт страховых детективов

Сочи. 27 сентября. ИНТЕРФАКС - В России может быть создан институт страховых детективов, такая перспектива не вызвала противодействия в ходе консультаций Банка России, как регулятора на страховом рынке, с представителями ведомств, сообщила заместитель руководителя департамента страхового рынка ЦБ РФ Светлана Никитина, выступая на страховом форуме в Сочи.

По ее словам, "Банк России в последнее время уделяет большое внимание анализу и определению способов противодействия распространению страхового мошенничества во всех его проявлениях". В том числе большую пользу в продвижении по этой темы принесли межведомственные совещания с участием правоохранителей, представителей Банка России и страховщиков, а также представителей местных администраций в наиболее проблемных регионах РФ с точки зрения рисков мошенничества в страховании.

С.Никитина сообщила о результатах деятельности рабочей группы по противодействию страховым мошенничествам. В ближайшее время регулятор рассчитывает подготовить методические рекомендации, специфические кейсы для обучения представителей правоохранительных органов и страховых компаний, направленные на противодействие злоупотреблениям в страховом сегменте. "Кроме того, специалисты Банка России активно сотрудничают с представителями Верховного суда в рамках подготовки специальных пленумов по страховой тематике", - сказала она. ЦБ в настоящее время проводит работу по оценке уровня латентности страховых мошенничеств в этом сегменте.

В сфере противодействия киберрискам также есть определенные успехи, подчеркнула С.Никитина. В Банке России создан специальный центр, в который участники страхового рынка могут обращаться с жалобами на появление сайтов-клонов, предлагающих услуги от имени конкретных компаний, это можно сделать через личный кабинет страховщика. Специализированный центр ЦБ по противодействию кибератакам на участников финансового рынка имеет полномочия по блокировке фальсифицированных сайтов.

Кроме того, по словам С.Никитиной, Банк России в ближайшее время распространит опыт, применяемый для маркировки сайтов, включенных в официальный реестр микрофинансовых организаций. С помощью такой маркировки потребитель в состоянии самостоятельно отличить подлинный сайт от поддельного. Аналогичная система начинает действовать для страховых компаний.

Вместе с тем Банк России в последнее время инициировал целый ряд изменений в законодательстве и нормативной базе, направленных на ограничение возможностей для страхового мошенничества. Положительную роль в этой связи сыграла разработка единой методики оценки восстановительного ремонта в ОСАГО, утвержденной Банком России. Она позволяет создать стоимостные ориентиры при определении возмещения имущественного ущерба после наступления страхового события.

С.Никитина сообщила участникам форума, что рабочая группа Центробанка на этой неделе начала обсуждение корректировки методики с учетом текущей рыночной ситуации.

Вместе с тем представитель Банка России подчеркнула, что поддержка регулятора в деле противодействия страховому мошенничеству предполагает взаимные усилия со стороны страхового сообщества. "Такие усилия должны быть направлены на обеспечение обратной связи с клиентами, на соблюдение прав потребителей, на их полное информирование о смысле страховой услуги", - сказала она. В этой связи С.Никитина рекомендовала представителям сообщества активнее проводить информационные и пиар-компании, что поддержит взаимное доверие между индустрией и потребителями ее услуг.

 

Замглавы департамента ЦБ РФ считает реальной идею создания института страховых детективов

СОЧИ, 27 сен /ПРАЙМ/. Представители МВД предложили создать в России институт страховых детективов, эта идея является вполне реальной, сообщила заместитель директора департамента страхового рынка ЦБ РФ Светлана Никитина.

"Совещание у нас такое установочное организационное во главе с заместителем председателя Банка России состоялось 30 августа. Много интересных идей высказали, в том числе представители МВД. В частности, они поддержали, даже не поддержали, а сами предложили, создать институт страховых детективов", - рассказала Никитина в рамках страхового бизнес форума "Вызовы года 2017".

Никитина добавила, что ей показалась эта идея "вполне нормальной и реальной".

 

ЦБ назвал категории клиентов, которым страховщики не хотят продавать электронное ОСАГО

Материал из 1 страницы

СОЧИ, 26 сентября. /ТАСС/. Основные категории клиентов, которых страховщики перенаправляют на сайты других компаний при попытке купить электронный полис ОСАГО - это клиенты, у которых были убытки по предыдущим договорам, а также те, которые активно защищают свои права. Об этом на страховом форуме "Вызовы года" сообщила замглавы службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ Ольга Крайнова.

Из всего количества жалоб на ОСАГО, поступивших в Центробанк в 2017 году, 24% касается покупки электронного полиса. Основные нарушения, которые выявляет ЦБ - необоснованный отказ в продаже полиса и необоснованное перенаправление на сайт замещающего страховщика при попытке заключения договора ОСАГО, рассказала она. Система перенаправления действует с 1 января 2017 года и формально служит для того, чтобы клиент мог купить ОСАГО, если на сайте страховщика, куда он пришел, возникли технические проблемы.

Страховщики обосновывают перенаправление клиента и другими причинами, сообщила Крайнова.

"Это экономический риск, связанный с дисбалансом получаемой страховой премии от реализации договоров ОСАГО, и произведенных выплат по заключенным договорам. То есть страховая компания напрямую признается в некоторой селекции при заключении договоров (договор ОСАГО является публичным и выбирать клиентов страховщик не имеет права - прим. ТАСС). Это страховой риск - многие компании начинают подробно изучать страховую историю конкретного страхователя, в зависимости от того, по каким договорам возможно были убытки, заявитель получает отказ в заключении договора ОСАГО. Правовой риск - мы часто сталкиваемся с тем, что заявители, которые активно отстаивают свои права, жалуются не только в суды с исками, но и жалуются в Центральный банк, они по какой-то причине получают отказ в заключении договора", - рассказала Крайнова.

"Данные три категории мы не принимаем в качестве основания для отказа", - предупредила она.

Число жалоб граждан в Центробанк на ОСАГО за 8 месяцев 2017 года выросло на 14,7% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, сообщила Крайнова. На электронное ОСАГО поступило 14 тыс. жалоб, при этом в прошлом году большая часть жалоб касалась отказа в продаже полиса ОСАГО.

На натуральное возмещение по ОСАГО регулятору поступило 36 жалоб, сообщила Крайнова. Они связаны с тем, что заявителю не представляется право выбора и перечень станций техобслуживания, на которых он может осуществить ремонт (с 28 апреля это основной способ выплаты по ОСАГО), уточнила она.

http://tass.ru/ekonomika/4592553

 

Комиссия РСА по спорам между СК рассматривает первые жалобы

http://www.korins.ru/posts/4106-komissiya-rsa-po-sporam-mezhdu-sk-rassmatrivaet-pervye-zhaloby

27.09.2017 11:30
В комиссию Российского союза автостраховщиков (РСА) по спорам между страховыми компаниями, которая начала работу с 28 августа, уже начали поступать первые жалобы. Об этом сообщил исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев, выступая на страховом бизнес-форуме «Вызовы года 2017».
«Считаем это перспективным направлением, будет выстраиваться вполне равновесная конструкция. Первые жалобы стали поступать», - сказал он.
По словам Е.Уфимцева, комиссия рассматривает не только споры по ПВУ, но и все остальные споры между страховыми компаниями, в том числе по суброгации. «Комиссия будет отрабатывать все споры между страховщиками, это позволит снять напряженность в суде», - пояснил исполнительный директор РСА.
Если опыт комиссии будет удачным, то в дальнейшем ее функционал можно расширить на споры между юридическими лицами и страховщиками.
Как сообщалось, президент РФ Владимир Путин подписал закон «О внесении изменений в статьи 141 и 24 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Согласно документу, спор между страховщиками по ПВУ рассматривается комиссией, образованной РСА, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления в комиссию заявления страховщика. В случае несогласия страховщика с решением комиссии или непринятия комиссией решения в установленный срок спор рассматривается арбитражным судом по исковому заявлению страховщика.

 

Комиссия по рассмотрению споров в ОСАГО начала получать первые жалобы - РСА

СОЧИ, 27 сен /ПРАЙМ/. Комиссия по рассмотрению споров между страховщиками-членами Российского союза автостраховщиков (РСА), которая заработала в августе, начала получать первые жалобы, сообщил исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев в ходе страхового бизнес-форума "Вызовы года 2017".

Соответствующие изменения в закон об ОСАГО вступили в силу в конце августа. Согласно им, спор между страховщиками по ПВУ (прямое возмещение убытков) рассматривается комиссией, образованной РСА, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления в комиссию заявления страховщика. В случае несогласия страховщика с решением комиссии или непринятия комиссией решения в установленный срок спор рассматривается арбитражным судом по исковому заявлению страховщика.

"Первые жалобы уже стали поступать. Но здесь практика будет вырабатываться, и мы отработаем четкий и ясный механизм, как страховщикам, не доводя дело до суда, разбираться по тем спорным случаям, которые у них возникают", - заявил Уфимцев.

По его словам, комиссия, помимо споров в рамках ПВУ, рассматривает и другие споры. "Мы расширили и добавили туда в том числе и другие споры, которые связаны в том числе и с суброгацией, для того, чтобы рассматривать все досудебные споры по жалобам между членами РСА", - уточнил он.

Уфимцев выразил надежду, что если данная практика будет удачной и позволит снять "напряжённость судов", то комиссия сможет начать рассматривать споры и других юридических лиц со страховщиками.

"Вкупе с предполагаемым законопроектом, который по финансовому омбудсмену подготовлен ЦБ, и который после ряда согласительных переговоров поддержан РСА, мы считаем, что будет выстраиваться вполне равновесная конструкция... когда претензии по юрлицам к страховщикам рассматриваются комиссией РСА, а претензии по физическим лицам к страховщикам рассматриваются финансовым омбудсменом. Мы постараемся в досудебном порядке эти два направления закрыть", - заключил он.

 

Ежегодное снижение числа ДТП с пострадавшими не влияет на сокращение частоты ДТП в ОСАГО - РСА

Сочи. 27 сентября. ИНТЕРФАКС - В последние годы в РФ, по статистике ГИБДД, отмечается ежегодное снижение числа зарегистрированных ДТП с пострадавшими на 10-15%, между тем страховщики, занимающиеся обязательным автострахованием (ОСАГО), не видят снижения статистики ДТП в своей информации по выплатам, сообщил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев на страховом форуме "Вызовы года 2017".

Он уточнил, что представители ГИБДД регистрируют дорожно-транспортные происшествия, в которых пострадали люди, статистика страховщиков ОСАГО отражает все происшествия, в том числе мелкие, по которым производились выплаты.

По данным РСА, за 8 месяцев 2017 года автостраховщиками было урегулировано 1,6 млн событий в рамках ОСАГО. К концу 2017 года показатель ожидается сопоставимым с уровнем прошлого года - около 2,4 млн страховых событий. За восемь месяцев года сборы страховщиков ОСАГО составили 150 млрд рублей, а выплаты - 128 млрд рублей.

Такое расхождение тенденций, полагает представитель РСА, в значительной мере связано с присутствием различных мошеннических схем на рынке ОСАГО. В том числе страховщики отмечают попытки многократного использования одной справки ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии для получения нескольких или даже до 10 страховых выплат по ОСАГО, сообщил Е.Уфимцев.

"В 2017 году на рынке ОСАГО был введен обязательный порядок заключения электронных договоров ОСАГО. Е-полисы для страховщиков ОСАГО - зло, приносящее убытки", - продолжил исполнительный директор РСА.

Он сообщил о двух волнах мошенничества, которые применяются в системе электронных продаж.

"В первую волну мы видели, что вместо сканов документов, требующихся для заключения договора, претенденты вкладывали разнообразные фото с видами российских пейзажей, а также красивых девушек. Теперь злоупотребления изменили характер, проверяющие страховщики обнаруживают грубые подделки паспортов технических средств и других, необходимых для заключения договоров документов", - сказал он.

Тем не менее, по данным Е.Уфимцева, во втором квартале 2017 года было заключено 1,5 млн электронных полисов ОСАГО, доля таких продаж в общих объемах достигает 15%, а по некоторым регионам, которые страховщики относят к проблемным, она поднимается до 60%.

Е.Уфимцев считает эффективной созданную РСА систему "Е-Гарант", функционирование которой позволяет при затруднениях покупки полиса у конкретного страховщика переадресовать покупателя в систему РСА для дальнейшего перераспределения к другим продавцам полиса ОСАГО по методу случайной выборки. Предыдущий уровень переадресации без участия РСА, когда человек с сайта одной компании переправлялся на сайт другой для заключения договора ОСАГО, будет отменен как менее эффективный. Подключение РСА позволяет контролировать процесс переадресации и заключения договора на всех этапах, что снижает процент отказов в такой услуге.

Вместе с тем Е.Уфимцев сказал, что страховщики видят периодически, как потенциальный покупатель проводит до 10 попыток заключения договоров, постоянно меняя свои исходные данные, чтобы снизить итоговую цену договора. Такие действия также квалифицируются как фальсификация данных страхователя.

С 1 декабря текущего года РСА рассчитывает на завершение работы по усовершенствованию передачи данных от ГИБДД к РСА в обезличенном виде (это требует условие защиты персональных данных). Доработка порядка передачи данных позволит страховщикам ОСАГО на этапе заключения договора проводить встречную проверку данных, предоставляемых водителем в момент заключения договора.

 

Закон о натуральном возмещении в ОСАГО пока не оправдывает ожиданий страховщиков - РСА

СОЧИ, 27 сен /ПРАЙМ/. Закон о приоритете натурального возмещения в ОСАГО, который вступил в силу в апреле текущего года, не оправдал ожиданий страховых компаний, следует из слов исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгения Уфимцева.

"Страховщики увеличили свои расходы, потому что они платят без износа, но, к сожалению, эффекта, который они ожидали благодаря введению натуральной формы, что будет борьба с автоюристами, этого не происходит. ... Недобросовестного потребителя в лице автоюриста они как не могли направить на ремонт, так и сейчас не могут", - заявил Уфимцев журналистам в кулуарах страхового бизнес-форума "Вызовы года 2017".

По словам Уфимцева, мошенники чётко знают те ограничения, которые есть в законе, и документы делают так, чтобы в любом случае иметь возможность получать возмещение деньгами. "Добросовестные платят больше, а на мошенниках, условно говоря, на автоюристах, сэкономить не получается", - подчеркнул он. Уфимцев также отметил, что на сегодняшний день найти нормальную СТО, которая бы организованно проводила работу в соответствии с требованиями ЦБ (ремонт новыми запчастями, укладываться в срок и отвечать по качеству), крайне сложно.

"Мы неоднократно говорили, что законопроект сделан, в первую очередь, для новых автомобилей. Там, практически, пяти-семилетним машинам с такими требованиями ремонтом заниматься не выгодно, потому что сейчас большинство дилеров и страховщиков в том числе боится этих претензий по качеству, которые могут возникать, а ремонтировать старую машину, по которой не просто какая-то сменяемая запасная часть, но необходимы ещё какие-то покрасочные и ремонтные работы производить, сделать это на старом автомобиле сложнее", - пояснил он.

В частности, в РСА считают, что гарантия 12 месяцев является чрезмерной. "То есть, если человек не по ОСАГО, а просто пойдёт ремонтировать авто - там одни нормы существуют, по которым одни претензии и требования, как обычно по закону о защите прав потребителей. А по ОСАГО получилось завышенной в шесть раз. Там два месяца, тут 12 месяцев", - сказал Уфимцев.

"Сейчас большинство договоров, которые есть у страховщиков, это договора на ремонт автомобилей до пяти-семи лет, и это договора в первую очередь в проблемных регионах, где они пытаются бороться с автоюристами, потому что они платят большие деньги, но у них не получается", - заключил исполнительный директор РСА.

 

РСА считает возможным либерализацию ОСАГО к осени 2018г

http://www.korins.ru/posts/4109-rsa-schitaet-vozmozhnym-liberalizatsiyu-...

27.09.2017 12:43
Российский союз автостраховщиков (РСА) считает возможным выйти на либерализацию тарифов ОСАГО к осени 2018 года. Об этом заявил исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев, выступая на страховом бизнес-форуме «Вызовы года 2017».
«К июлю или к осени 2018 года реально выйти на либерализацию, которая действительно спасет рынок», - сказал он.
По словам Е.Уфимцева, в настоящее время РСА готовит «дорожную карту» по либерализации, которую представит в октябре.
Он отметил, что по данному вопросу проходило несколько согласительных совещаний с Банком России, Минфином и страховым сообществом.
Он добавил, что на первом этапе РСА предлагает расширение тарифного коридора и возможность при этом использовать страховщиками своих коэффициентов плюс использование установленных Банком России КБМ и коэффициента за нарушения правил дорожного движения.
«Причем ширина тарифного коридора - это не две-три тысячи рублей, а условно от 1 тыс. рублей до условных 30 тыс. рублей», - пояснил Е.Уфимцев.
Использование такой конструкции позволит страховщику сделать тариф справедливым.
«Либерализацию следует понимать не как повышение тарифов. Это снижение стоимости ОСАГО для некоторых категорий и повышение для ряда других категорий», - сказал он.
Применение коэффициентов внутри коридора даст маневр страховщикам для более низких тарифов «хорошим» водителям и более высоких «плохим».

 

Первый этап либерализации тарифов ОСАГО может начаться к июлю 2018 г - РСА

СОЧИ, 27 сен /ПРАЙМ/. Первый этап либерализации тарифов ОСАГО может начаться к июлю следующего года, если соответствующие поправки будут приняты в весеннюю сессию Госдумы, следует из слов исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгения Уфимцева.

"Первый этап, я так условно оцениваю, что, наверное, он будет на следующий год. То есть мы сейчас готовим дорожную карту в октябре. Если это попадёт в законопроект на весеннюю сессию, то это, в лучшем случае, к 1 июля - начало первого этапа", - сообщил Уфимцев журналистам в кулуарах страхового бизнес форума "Вызовы года 2017".

По словам Уфимцева, сейчас в ходе обсуждения с ЦБ вырисовывается конструкция, по которой будет достаточно широкий коридор по базовому тарифу ОСАГО, внутри которого страховщик сможет применять свои коэффициенты. "Широкий базовый коридор, дополнительно к которому прибавляется два коэффициента (коэффициенты безаварийности "бонус-малус" и за нарушение ПДД - ред.)... Тогда будут существенные скидки и существенные повышения", - уточнил он.

"Сейчас коридор 3500-4100 рублей... Величина минимальная будет, условно говоря, 1000 рублей, максимальная - 15 тысяч, 20 тысяч, может даже 30 тысяч рублей. Это базовый коридор. Он очень широкий, внутри которого страховщик должен будет показать, например, коэффициент по возрасту, по марке модели, кто-то оставит мощность у себя... кто-то добавит коэффициент за пробег", - пояснил Уфимцев, но отметил, что пока ещё конкретных цифр нет.

Минфин ранее внёс в правительство законопроект, который направлен на либерализацию в ОСАГО. Документ, в том числе, предусматривает скидки по ОСАГО для аккуратных водителей, и, наоборот, повышенные коэффициенты для автомобилистов, допустивших грубые нарушения ПДД. Ранее в интервью РИА Новости Моисеев говорил, что этот законопроект проходит сейчас межведомственное согласование в правительстве, а осенью он уже будет внесен в Госдуму.

 

РСА в октябре представит дорожную карту по либерализации тарифов в ОСАГО

27.09.2017 11:09

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10030137

Российский союз автостраховщиков (РСА) в октябре представит дорожную карту по либерализации тарифов в ОСАГО. Об этом сказал на страховом бизнес-форуме «Вызовы года — 2017» в Сочи исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.

«Либерализация — спасение для рынка ОСАГО. РСА готовит дорожную карту, я думаю, что в течение полугода мы подойдем к либерализации тарифов», — отметил он.

Позиция страхового сообщества пока сводится к тому, что необходимо увеличение коридора базового тарифа и собственные коэффициенты страховщиков, в частности бонус-малус и коэффициент за нарушение ПДД.

Как отметил Уфимцев, страховщики нацелены на то, чтобы сделать тариф справедливым. «Страховщики рассматривают либерализацию не как повышение тарифа, — отметил исполнительный директор РСА. — Сейчас за «плохих» клиентов платят «хорошие», это неправильно. «Хорошему» клиенту нужно поставить более низкий базовый тариф».

В то же время пока непонятно, как правило выбора коэффициента станет доноситься до клиента. «К октябрю будет более четкая линия нашего предложения», — пообещал Уфимцев.

 

ЦБ высказал претензии к работе системы е-Гарант по продаже е-ОСАГО

Материал из 1 страницы

СОЧИ, 27 сентября. /ТАСС/. Центробанк пока не принял у Российского союза страховщиков работу системы е-Гарант, которая обеспечивает продажу электронного полиса ОСАГО. Об этом на страховом форуме в Сочи сообщил исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.

Система е-Гарант включается, когда функция электронного полиса на сайте страховщика не работает. Тогда заявление потребителя перенаправляется на сайт РСА, который обеспечивает продажу полиса клиенту от другой компании, выбранной случайным образом. Ранее в ЦБ признавали, что страховщики пользуются системой перенаправления  для отсева невыгодных клиентов.

"Сущностное (замечание ЦБ) - что является основанием, когда страховщик перенаправляет электронный полис и что делать, если потребитель не хочет перенаправляться, хочет идти в эту страховую компанию. В этом направлении мы услышали замечания, пытаемся это описать", - сказал он.

Вчерашняя сдача системы сотрудникам ЦБ прошла неудачно - продать полис через е-Гарант не удалось, сообщил Уфимцев. "Мы сейчас дополнительные мощности для увеличения быстродействия системы постараемся приобрести. Для того, чтобы точно гарантировать заключение договоров, иногда из- за очереди, которая образуется в электронных полисах (это не удается)", - сказал он.

"Пока, к сожалению, претензии к страховщикам и у РСА есть", - отметил Уфимцев.

Повторная сдача системы состоится на следующей неделе, добавил исполнительный директор РСА.

По его словам, в неделю в среднем заключается 28-30 тыс. договоров ОСАГО по системе е-Гарант. При этом из 100 заявлений, проходящих через систему, до стадии заключения договора и оплаты доходят в среднем 20%. "На сегодняшний момент по крупным брендовым компаниям средний уровень конвертации, то есть количество заполненных заявлений, до момента заключения договора, до факта оплаты составляет 20%", - сказал Уфимцев.

Клиенты не завершают покупку, так как им выпадает не та компания, которую они ожидали, отметил исполнительный директор РСА. А также, по его словам, имеет место "бытовое мошенничество", - когда человек пытается с помощью поддельных сканов документов подобрать для себя минимальный тариф по ОСАГО.

http://tass.ru/ekonomika/4595805

 

ЦБ высказал недовольство работой системы е-ОСАГО Гарант

АСН | 27.09.2017 15:41

Банк России высказал Российскому союзу автостраховщиков (РСА) недовольство работой системы е-ОСАГО Гарант. Сотрудникам ЦБ во время проверки работы системы не удалось приобрести полис ОСАГО.

Об этом на страховом форуме в Сочи сообщил исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.
«Пока к сожалению претензии к страховщикам и РСА есть. Мы сейчас постараемся приобрести дополнительные мощности для увеличения быстродействия системы, чтобы точно гарантировать заключение договоров», – сказал он.
В неделю через систему е-ОСАГО Гарант заключается около 28-30 тыс. договоров ОСАГО. До момента оплаты полиса ОСАГО доходит всего 20 человек из 100, отметил Уфимцев. Потребители не завершают покупку полиса, поскольку система предлагает им страховщика, заключать договор с которым они не хотят, уточнил он.
О том, что стартовавшая в июле система гарантированного заключения электронных полисов ОСАГО (е-ОСАГО Гарант) через сайт РСА обернулась проблемой для страхователей, ранее уже сообщало АСН. Выяснилось, что система списывает с  банковских карт денежные средства, но оставляет часть клиентов без полисов ОСАГО.

http://www.asn-news.ru/news/64283?get_cached#ixzz4tstQ6ZjA

 

Уфимцев: это первый год, когда члены РСА начали сами уходить с рынка

27.09.2017 12:14

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10030323

Ситуация на рынке ОСАГО поменялась: никто больше не стоит в очереди за лицензией на этот вид страхования. Об этом сказал на страховом бизнес-форуме «Вызовы года — 2017» в Сочи исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.

«Ситуация на рынке ОСАГО поменялась: никто больше не стоит в очереди за лицензией на этот вид страхования, — сказал Уфимцев. — Это первый год, когда начали убывать члены союза, передавая портфели и уходя с рынка по собственному желанию, а не из-за отзыва лицензии. Те, кто еще работают на этом рынке, ждут лучших времен».

Ситуация сложная, подчеркнул он, но большинство компаний видят перспективы и пытаются адаптироваться. По мнению исполнительного директора РСА, необходимо сохранять рыночный характер этого сегмента страхования.

По данным РСА, за восемь месяцев 2017 года урегулировано 1,651 млн случаев по ОСАГО, что позволяет предположить, что за год количество ДТП окажется на прошлогоднем уровне — 2,405 млн.

РСА: на 100 заявлений от страхователей заключаются лишь 20 договоров

27.09.2017 11:56

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10030267

Средний уровень конвертации заявок на заключение договора ОСАГО в покупку полиса составляет 20%. Об этом сказал на страховом бизнес-форуме «Вызовы года — 2017» в Сочи исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.

«Причина не столько в технических сбоях, сколько в том, что люди подбирают себе параметры: тариф с минимальной премией, чтобы затем предоставить поддельные сканы документов», — отметил Уфимцев.

Представитель РСА напомнил, что с 1 августа заработала система гарантирования продажи электронных полисов.

«е-ОСАГО Гарант», которая уже работает, хотя еще есть сбои, поэтому она пока не принята регулятором. В 16 «токсичных» регионах в продажах бумажных полисов продолжает работу система «единого агента», — пояснил Уфимцев.

 

РСА: на дорогах до 4 млн водителей с поддельными полисами и до 10 млн — без полиса ОСАГО

27.09.2017 13:53

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10030597

На 40 млн действующих полисов ОСАГО приходится до 4 млн поддельных полисов, еще около 10 млн водителей ездят вообще без полисов. Такие цифры привел вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов, выступая на сочинском страховом бизнес-форуме «Вызовы года — 2017».

Он также озвучил масштаб ущерба, который страховщики получают от разного вида обмана. Так, мошенничество со стороны самого страхователя (держателя полиса, который, например, норовит получить выплату за старые повреждения) приносит до 7—10 млрд рублей убытков в год. От изготовления, распространения и использования поддельных полисов страховщики теряют 10—15 млрд рублей в год. Деятельность криминальных автоюристов наносит ущерб около 20 млрд рублей ежегодно.

Бороться с кибермошенничеством (в частности, фишинговыми сайтами) становится все сложнее, признался Ефремов, так как владельцы поддельных сайтов стали уходить из Рунета в другие доменные зоны, где их сложнее отловить.

Для борьбы с мошенничеством планируется усиливать совместную работу с правоохранительными органами, более эффективно использовать Бюро страховых историй (БСИ). Сейчас в БСИ загружено уже 9,5 млн договоров и 17,5 млн страховых случаев, сообщила замглавы департамента страхового рынка ЦБ Светлана Никитина.

Также сейчас обсуждается идея создания института страховых детективов.

«Нам мешает отсутствие статистики. Оценка мошенничества носит приблизительный оценочный характер», — посетовала представитель Банка России. Для изменения этой ситуации нужно разработать соответствующую форму отчетности, отметила Никитина. По ее словам, с 28 сентября также начнется совместная работа ЦБ и РСА по совершенствованию единой методики.

 

ЦБ совместно с РСА вводит отчетность по страховому мошенничеству с IV квартала 2017г

Сочи. 27 сентября. ИНТЕРФАКС - Российский союз автостраховщиков (РСА) на заседании президиума 4 октября представит своим членам и ЦБ РФ разработанную версию отчетности, где будут отражаться данные по страховым мошенничествам, сообщила заместитель руководителя департамента страхового рынка ЦБ РФ Светлана Никитина, выступая на форуме "Вызовы года-2017" в среду.

"Банк России проводил международные консультации относительно сбора информации и определения способов противодействия страховому мошенничеству в различных странах, в том числе и европейских, - пояснила она. - Следует отметить, что информация на эту тему представлена скудно, все страховщики неохотно ею делятся. В большей степени подобную информацию можно получить в сфере противодействия киберрискам".

В то же время С.Никитина подчеркнула, что при ведении диалога с официальными представителями государственных органов и тем более с представителями судебной власти и правоохранителями недостаточно одних экспертных оценок. Регулятор и объединение страховщиков нуждаются в более полной и систематизированной информации, которая показывает масштаб проблемы.

В свою очередь вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов в своем докладе привел следующую оценку. "На долю мошенничеств в сфере ОСАГО приходится порядка 68% разного рода нарушений. При этом злоупотребления возникают как на этапе реализации страхового продукта, так и на этапе урегулирования убытка. В брокерском канале доля злоупотреблений составляет до 25% от общего числа, вклад экспертов в общее число мошенничеств достигает 20%. Мошенничества, в которых задействованы представители судов, медицинских организаций и правоохранительных органов, - еще 5%. Столько же приходится на нарушения, организованные самими потребителями, - в виде приписок ради получения повышенного страхового возмещения", - сказал он. При этом С.Ефремов отметил расширение зоны злоупотреблений, инициированных потребителями.

Самая тяжелая ситуация, по словам С.Ефремова, продолжает оставаться в связи с действиями организованных групп, которые получение неправомерных страховых выплат сделали своим бизнесом. Речь идет о недобросовестных автоюристах.

"Разного рода приписки потребителей, по экспертным оценкам, создают для страховых компаний 7-10 млрд рублей потерь в год. Потери от деятельности автоюристов оцениваются в 20 млрд рублей в год", - добавил С.Ефремов.

С начала 2017 года в полицию страховыми компаниями было передано 1973 обоснованных заявления на действия страховых мошенников, из них 109 были связаны с фальсификациями документов.

С.Ефремов сообщил, что в рамках ВСС был создан специальный комитет по противодействию страховым мошенникам. В том числе такое решение было связано с пониманием: создание барьеров на пути мошенников в одном виде бизнеса, например в автостраховании, приводит к их вытеснению в другие виды страхового бизнеса, в первую очередь в личное страхование.

"Мы чаще стали сталкиваться с ситуациями подделки медицинских заключений для последующего получения по ним необоснованных страховых выплат", - констатировал С.Ефремов. В этой связи спецкомитет ВСС планирует больше внимания уделять в ближайшее время совершенствованию базы страховых историй, включению в нее данных по личным, а затем и по иным видам страхования.

Исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев, в свою очередь, заявил, что Минтранс пошел навстречу сообществу, ведомствам. Создана специальная рабочая группа, куда можно направлять жалобы на действия экспертов-техников, которые определяют размер возмещения ущерба на автотранспорте для страховой выплаты. Если их оценки отклоняются от стандартных оценок единой методики больше чем на 10%, такой факт может стать предметом разбирательства в Минтрансе при наличии жалобы страховщика, сказал представитель РСА. Он добавил, что страховые компании пока неактивно пользуются новой возможностью, и напрасно.

"Мне известен случай, когда в проблемном регионе один из филиалов страховщика направил за неделю в Минтранс порядка 10 жалоб на действия экспертов, и 8 из них были удовлетворены", - привел пример Е.Уфимцев. По правилам комиссии по разбору жалоб при Минтрансе РФ, первый обоснованный сигнал на действия эксперта завершается предупреждением, а последующие обоснованные обращения грозят ему потерей права на продолжение занятий профессиональной деятельностью.

 

Страховщики будут отчитываться перед ВСС по борьбе со страховым мошенничеством

Finanz.ru | 27.09.2017 18:57

Страховщики с третьего квартала 2017 года начнут сдавать в саморегулируемую организацию Всероссийский союз страховщиков (ВСС) статистику по борьбе со страховым мошенничеством. Об этом на страховой конференции в Сочи сообщил вице-президент ВСС Сергей Ефремов.
По его словам, пока самым проблемным сегментом с точки зрения мошенничества является ОСАГО. 

За 6 месяцев 2017 года страховщики подали в полицию 1973 заявления о мошенничестве - в основном речь идет о поддельных бланках полисов и фальсификации документов о страховых случаях, которые недобросовестные автоюристы предоставляют в суды, сказал Ефремов. 
«Эта статистика, конечно, не показывает полной картины. С третьего квартала статистика будет собираться в обязательном виде. Мы будем понимать, как работают страховые компании, есть ли у них вообще противодействие (мошенничеству), есть ли служба безопасности, служба расследований», - отметил вице-президент ВСС. 
Форму статистической отчетности предлагается принять на заседании президиума ВСС 4 октября, сообщила замглавы департамента страхового рынка Банка России Светлана Никитина, добавив, что отсутствие статистики очень мешает ЦБ в противодействии мошенничеству. «Все равно оценка ущерба, который приносят мошенники, носит очень экспертный характер», - сказала Никитина. 
По оценкам ВСС, в ОСАГО доля страховых выплат мошенникам достигает 30%, в каско - 20%, в страховании имущества - до 15%, сообщил Ефремов. «Во всем мире есть латентное, скрытое мошенничество, и открытое, поэтому давать полную оценку страховому мошенничеству достаточно сложно», - считает он. 
При этом страховщики ожидают всплеска мошенничества в страховании жизни, сообщил вице-президент ВСС. «В Европе и США мошенничество в страховании жизни занимает первое место», - сказал он. 

http://www.finanz.ru

 

Третейский суд РСА заменит комиссия по спорам союза

Сочи. 27 сентября. ИНТЕРФАКС - Российский союз страховщиков (РСА) создал комиссию по спорам. Сформирован ее состав, она начала работать с конца августа, сообщила директор по аналитической работе РСА Людмила Сенькина на форуме "Вызовы года-2017" в Сочи. Она напомнила, что согласно закону об ОСАГО союз должен был сформировать комиссию по спорам, которые возникают между страховщиками по вопросам прямого возмещения ущерба.

"Проанализировав ситуацию, союз принял решение о расширении компетенции комиссии. В сферу ее ответственности будут входить споры по суброгации и другие споры", - пояснила она. В перспективе, полагает Л.Сенькина, деятельность комиссии заменит необходимость функционирования третейского суда в составе РСА. С юридической точки зрения это более удобная форма организации разрешения споров. При этом, как пояснила Л.Сенькина, "чтобы комиссия не оказалась завалена огромным количеством жалоб, вводятся параметры ограничений, по которым жалобы будут различаться на обоснованные и необоснованные". "Так, в споре по объему выплаты отклонение до 10% в сумме требований признается несущественным, и жалобы такого рода будут относиться к категории необоснованных. Кроме того, выявления комиссией фактов занижения оценки выплаты будут наказываться штрафами в размере 50 тыс. рублей. По совокупности принятых ограничений мы рассчитываем сузить потенциальный поток поступающих жалоб в комиссию" - отметила Л.Сенькина.

Она также сообщила, что Всероссийский союз страховщиков (ВСС) к 1 декабря планирует завершить подготовку двух базовых обязательных стандартов, определенных ЦБ, и направить их на согласование регулятору. Один из них касается проведения операций на финансовом рынке, второй - защиты прав потребителей.

Л.Сенькина считает, что в перспективе страховому сообществу и регулятору будет важно определиться с разграничением контрольных полномочий, поскольку на ВСС возложена обязанность контролировать исполнение принятых базовых стандартов.

"Банк России в этой ситуации мог бы сосредоточиться в большей мере на контроле за исполнением страховыми компаниями положений законодательства и нормативных актов", - предположила Л.Сенькина.

Исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев, комментируя создание комиссии по спорам при РСА, сказал, что ее деятельность будет способствовать снижению нагрузки на суды через досудебные разрешения споров между членами РСА. Дополнит систему после принятия закона о финансовом уполномоченном работа финомбудсмена в сфере ОСАГО - института, которому предстоит в досудебном порядке разрешать споры между физическими лицами и страховыми компаниями.

 

РНПК получила 38 млн руб. премий с зарубежных рынков

http://www.korins.ru/posts/4107-rnpk-poluchila-38-mln-rub-premiy-s-zarub...

27.09.2017 11:42
Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) получила 38 млн рублей премий с зарубежных рынков, об этом сообщил глава Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) Николай Галушин в ходе форума "Вызовы года 2017" в Сочи.
По его словам, основные контрагенты компании на международном рынке - это компании из Казахстана, Белоруссии, Китая, стран Ближнего Востока.
В частности в Китае был заключён договор перестрахования в РНПК рисков ТЭЦ и одного из инфраструктурных объектов.
Как уточнил Н.Галушин, выплаты пока по международным договорам не производились.

 

РНПК не достигнет прогноза по сборам в 7,5 млрд руб. в 2017 году

http://www.korins.ru/posts/4108-rnpk-ne-dostignet-prognoza-po-sboram-v-7...

27.09.2017 11:45
Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) не сможет достигнуть в 2017 году прогнозного показателя по сборам в 7,5 в млрд руб. Об этом сообщил президент РНПК Николай Галушин в ходе страхового бизнес-форума "Вызовы года 2017".
«По данным на прошлую неделю объем начисленной премии составляет 4,9 млрд рублей, а в планах на этот год стоит цифра, 7,5 млрд рублей. Предполагаю, что по начисленной премии мы план не выполним, потому что рынок и прямого страхования, и, как следствие, рынок перестрахования проседает», - сказал он.
По словам Н.Галушина, 2017 год неблагополучный год для рынка перестрахования.
«Я предполагаю, что как отражение этого у нас не будет достигнута цифра 7,5 млрд рублей", - добавил президент РНПК.

 

Страховому рынку РФ потребуются актуарии нового типа к 2021 г - эксперт

Сочи. 28 сентября. ИНТЕРФАКС - Требование регулятора по переходу к системе риск-ориентированного надзора, внедрение стандарта Solvency II на российском страховом рынке потребует реформирования всей системы работы актуариев в сегменте, заявил председатель правления Ассоциации гильдии актуариев Владимир Новиков, выступая на страховом форуме "Вызовы года 2017" в Сочи.

"Нам нужны будут совсем другие актуарии к 2021 году в рамках подготовки к внедрению новых международных стандартов. В этой связи страховым компаниям потребуется углублять существующие компетенции, а также создавать принципиально новые", - сказал он.

"Положительными моментами внедрения новой системы принято считать новые подходы к расчету капитала, что позволит компаниям высвободить определенные средства в случае избыточности капитала. Кроме того, предполагается, что в перспективе подготовка бухгалтерских отчетов будет экономичнее за счет автоматизации процессов. Однако пока, как показывают консультации с европейскими коллегами в первый год внедрения Solvency II, они могут говорить только о значительных затратах на внедрение системы", - сказал В.Новиков.

"Переход на риск-ориентированный надзор будет стоить денег российским страховщикам", - считает он.

С точки зрения бухучета, компании ожидают существенные новации, поскольку система предусматривает учет страховых контрактов с выделением по каждому страховой части, сервисной и рисковой надбавки. Внедрение системы, по мнению В.Новикова, будет иметь такой же революционный характер, как переход на единый план счетов для российских страховщиков. Этот шаг потребует "переформатирования ментальности" в восприятии системы надзора.

В.Новиков напомнил, что Solvency II базируется на "трех столпах" - на управлении рисками, внедрении корпоративных стандартов и новых подходах к раскрытию информации и отчетности. Система предполагает внедрение специального показателя определения достаточности капитала, который определяет платежеспособность компании (SCR).

"Для расчета этого показателя потребуется создавать "дерево рисков" компании, где каждый листочек потребует разработки специальной математической модели. Система допускает использование стандартной формулы расчетов, которой может воспользоваться актуарий. Однако описание этой формулы занимает 300 страниц, для ее использования потребуется проведение целого ряда специальных исследований и расчетов", - сказал В.Новиков. Для того, чтобы пройти предстоящий путь эффективно, российским страховщикам требуется уже сегодня увеличивать штат собственных актуариев, начать подготовку к их переквалификации. В.Новиков считает целесообразным начать переговоры с вузами, которые готовят актуариев, с тем, чтобы вводить специализацию для талантливых студентов, что позволит через три года получить необходимых индустрии специалистов.

Кроме того, страховым компаниям, по мнению В.Новикова, необходимо будет определиться со стратегией расширения актуарных оценок при подготовке отчетности.

"Компании могут делать ставку на расширение штатов собственных актуариев, использовать аутсорсинг или привлекать консультантов",- считает В.Новиков. По его наблюдениям, в настоящее время актуарии, работающие на страховые компании, 60-70% рабочего времени тратят на решение технических задач. Чтобы высвободить их время и силы для решения аналитических задач, В.Новиков рекомендует страховым компаниям распространять возможности автоматизации на деятельность актуариев, с которыми они сотрудничают.

 

Страховщики пустят за клиентами детективов

Элементарное страховое мошеничество, Холмс

Эксперт Online

http://expert.ru/2017/09/28/strahovschiki-pustyat-za-klientami-detektivov/?ny

28 сентября 2017 г.
В Банке России рассматривают возможность создания института страховых детективов. Как передает Finmarket, со ссылкой на заместителя руководителя департамента страхового рынка ЦБ РФ Светлана Никитина, такая перспектива обсуждается страховщиками с представителями ведомств.

Выступая на страховом форуме в Сочи. она рассказала о том, что уже прошли совещания с участием правоохранителей, представителей Банка России и страховщиков, а также представителей местных администраций — в тех регионах РФ, которые являются наиболее проблемными с точки зрения рисков мошенничества в страховании.
Планируется проведение специальных пленумов Верховного суда по страховой тематике. И наконец, ЦБ собирается подготовить методические рекомендации со специфическими кейсами для обучения представителей правоохранительных органов и страховых компаний, направленные на противодействие злоупотреблениям в страховом сегменте.
В результате, по-видимому, и появятся подкованные в вопросах страхования полицейские.
Нет, это сложный случай, Уотсон
Страховое лобби – одно из самых сильных и эффективных в нашей в нашей стране, поэтому ничего удивительного в таком решении нет, говорит глава Общероссийской общественной организации «Федеральный проект по безопасности и борьбе с коррупцией» Виталий Бородин. И несмотря на серьёзные прибыли, страховщики действительно много теряют на мошенничестве. Яркий пример — страховые выплаты по ОСАГО или, например, оформленные задним числом КАСКО.
Однако есть риски и в работе самих этих страховых детективов. Здесь пока вопросов больше чем ответов, отмечает общественный деятель. Кто их будет контролировать? Кто обучать? Будет ли принят отдельный закон или иной нормативно правовой акт? Или они будут работать на правах общественников?
Но в любом случае, считает Виталий Бородин, появление такого института представляется положительным трендом. Потому что каждый шаг к упорядочиванию бизнес-отношений в нашем государстве, это кирпичик в структуру гражданско-правового общества.
Есть во всем этом что-то странное...
Идея кажется весьма странной, возражает Сергей Кислов, партнер коллегии адвокатов Москвы «Ковалев, Тугуши и партнеры». С одной стороны, говорит он, страховой бизнес давно уже создал институт лосс-аджастеров, которые закрывают коммерческие интересы страховщика и страхователя по изучению причин страхового случая, выявлению виновных лиц, установлению действительно имевшего место быть ущерба.
Наличие данной стороны в страховых правоотношениях обуславливается желанием сторон не допустить повторения «несчастных» случаев в будущем и высокой стоимостью предмета страхования. Что касается страховых детективов, то реализация этой идеи для массовых продуктов, таких как ОСАГО или КАСКО невозможна, уверен юрист.

Страховая сфера традиционно считается областью, в которой распространено мошенничество, констатирует директор прямого канала продаж и развития инноваций компании Intouch Павел Бутенко. В этом свете введение института страховых детективов, которые будут такие случаи выявлять, может снизить криминогенность сферы страхования.
Но пока действительно не ясно, признает эксперт, какие именно полномочия будут у таких страховых детективов. С одной стороны, слишком широкие полномочия могут привести к нарушению прав клиентов страховых компаний. С другой стороны, если полномочий у них не будет, то и смысл введения института теряется, потому что он будет фикцией. Однако, уверен Бутенко, в целом это предложение может очень благоприятно сказаться на сфере страхования.
Анна КОРОЛЕВА